法律分析：根据相关法律规定，银行贷款合同应当采取书面形式，且变更合同也需要经过书面协议。口头变更合同是不被法律认可的。
法律依据：
1.《中华人民共和国合同法》第十一条 规定：合同订立应当采取书面形式。
2.《中华人民共和国合同法》第三十一条 规定：当事人可以协商变更合同内容。变更合同，应当采取与订立合同同等的形式。
因此，银行贷款合同的变更必须经过书面协议，否则将被视为无效或无法认定。为了保障自身权益，借款人应当秉持审慎态度，在变更合同时千万不要信口开河，应当及时与银行进行书面沟通并达成一致。
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