试卷B卷附答案
单选题（共45题）
1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.投资 B.健康 C.意外 D.资金 【答案】 C
2、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具 【答案】 D
3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.75
B.82 C.95 D.80 【答案】 D
4、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.58000 B.62000 C.62050 D.65000 【答案】 D
5、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。 A.周期短 B.频率高 C.额度小 D.信用高 【答案】 D
6、美国的高中是（ ）年。 A.1 B.2
C.3 D.4 【答案】 D
7、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。 A.安全性 B.制度性 C.专业性 D.顾问性 【答案】 D
8、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。 A.投保人 B.受益人 C.保险人 D.被保险人 【答案】 C
9、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.713
B.724 C.1250 D.1261 【答案】 A
10、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（ ）（答案取近似数值） A.20% B.30% C.35% D.25% 【答案】 B
11、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.年金保险 B.疾病保险 C.长期护理保险 D.收入保障保险 【答案】 A
12、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。
A.公民的著作权、专利权中的财产权利 B.国有资源的使用权 C.抚恤金 D.名誉权 【答案】 A
13、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于
( )。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 【答案】 B
14、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571 B.22744 C.23007 D.23691 【答案】 D
15、消费税的征税范围不包括（ ）。 A.烟. 酒
B.贵重首饰 C.小汽车 D.电视 【答案】 D
16、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.杨先生 B.杨太太 C.杨扬
D.杨先生的父亲 【答案】 A
17、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值) A.55250 B.43250 C.55260 D.43290 【答案】 D
18、 下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.土地承包经营权
B.所有权 C.国有土地使用权 D.质权 【答案】 B
19、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.120 B.180 C.200 D.250 【答案】 A
20、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（ ）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。 A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性 【答案】 B
21、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。
A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率 B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价 C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价 D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价 【答案】 C
22、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。 A.递延年金现值系数 B.期末年金现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数 【答案】 C
23、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（ ）。 A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散 B.甲为乙丙非法同居所生 C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活 【答案】 D
24、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。 A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入，以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈 【答案】 D
25、 ( )是商业保险的承保对象。 A.雇佣劳动者 B.工薪劳动者
C.自愿按照合同缴纳保险费的人 D.法律法规规定的社会劳动者 【答案】 C
26、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他 【答案】 A
27、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。 A.货币型理财产品 B.股票类理财产品 C.债券型理财产品 D.新股申购型理财产品
【答案】 A
28、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.独立第三方 【答案】 B
29、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。 A.2 B.4 C.6 D.8 【答案】 C
30、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。 A.费用弹性 B.费用刚性 C.时间弹性 D.时间刚性 【答案】 C
31、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】 D
32、组合投资类理财产品的判断依据是（ ）。 A.产品期限 B.收益类型 C.投资范围 D.客户类型 【答案】 C
33、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。 A.工资. 薪金所得 B.劳务报酬所得
C.个体工商户的生产. 经营所得 D.特许权使用费所得 【答案】 C
34、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法 B.需求法 C.资本保留法 D.未来收入法 【答案】 A
35、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。 A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失 【答案】 C
36、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
A.编制现金预算，加强资金调控 B.加强投资方案评价，积极防范投资风险 C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈 D.合并会计与出纳职能，确保资金安全 【答案】 D
37、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是( )。 A.补充养老保险
B.补充医疗保险 C.企业年金 D.基本养老保险 【答案】 D
38、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。 A.120 B.320 C.401 D.460 【答案】 C
39、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。
A.周期长、频率高、额度小 B.周期长、频率低、额度小 C.周期短、频率低、额度小 D.周期短、频率高、额度小 【答案】 D
40、（ ）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 A.中国人民银行 B.银监会 C.国务院
D.银行业协会 【答案】 B
41、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。 A.11200 B.16000 C.19625 D.20000 【答案】 B
42、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5) B.(1)(3)(4) C.(1)(2)(3) D.(1)(2)(3)(4)(5) 【答案】 B
43、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。 A.投资工具是否多样化 B.客户当前的财务状况 C.客户的非财务信息
D.某种投资工具是否适合客户的财务目标 【答案】 D
44、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 【答案】 B
45、房地产的投资方式不包括（ ）。 A.房地产信托 B.房地产租赁
C.申请房地产抵押贷款 D.房地产购买 【答案】 C
多选题（共20题）
1、最大诚信原则的内容包括( )。 A.告知 B.保证 C.弃权 D.禁止反言 E.信用 【答案】 ABCD
2、下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有( )。 A.活期存款 B.定期存款 C.养老金个人账户 D.自用住房 E.住房公积金 【答案】 BC
3、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（ ）。 A.财务状况 B.风险认识 C.流动性要求 D.投资经验 E.客户年龄 【答案】 ABCD
4、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等项目的信息。 A.家庭收入 B.支出 C.结余 D.资产 E.负债
【答案】 ABCD
5、下列哪些选项属于保险的基本原理?( ) A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险转移原则 D.风险选择原则 E.风险规避原则 【答案】 ABD
6、质权合同一般包括（ ）条款。 A.质押财产的名称 B.质押财产的数量 C.质押财产的质量 D.被担保债权的种类 E.质押财产交付的时间 【答案】 ABCD
7、中小企业获利能力分析的指标包括（ ）。 A.销售净利润率 B.净资产利润率 C.实收资本利润率 D.已获利息倍数 E.基本获利率
【答案】 ABC
8、一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（??）。 A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.投资风险 E.信用风险 【答案】 ABCD
9、房地产价格构成的基本要素包括（ ）。 A.土地价格 B.土地使用费 C.房屋建筑成本 D.税金 E.利润 【答案】 ABCD
10、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则( ) A.风险分散原则 B.风险转嫁原则 C.量人为出原则 D.量力而行原则 E.成本最小原则
【答案】 BD
11、建设工程施工合同常见的形式有（ ）。 A.固定价格合同 B.可调价格合同 C.成本加酬金价格合同 D.清包劳务价格合同 E.包工包料价格合同 【答案】 ABC
12、偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，在偿债能力指标分析中，速动比率描述正确的有（ ）。 A.速动比率＝速动资产/流动负债 B.速动比率＝速动资产/负债总额 C.速动比率＝流动资产/负债总额 D.速动比率＝流动资产/流动负债
E.速动比率＝（流动资产－存货）/流动负债 【答案】 A
13、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（ ）。 A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受” B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大 C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度 D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
E.当两种收入相当时，即达到了财务自由 【答案】 ABCD
14、程先生41岁，太太40岁，女儿13岁。两人的年收入为税后150000元，他们现有一处房产价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制定分析，说法正确的有（ ）。
A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划
B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足
C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的
D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福
E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机 【答案】 ABD
15、关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（ ）。 A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理 B.信用卡分期购车的首付比例较低 C.银行车贷手续繁琐 D.信用卡分期购车无利息
E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低 【答案】 CD
16、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（ ）。 A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请? B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行 C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象
D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金 【答案】 A
17、 第105题下列符合《中华人民共和国外资银行管理条例》的有( )。 A.外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务
B.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担 C.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务
D.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务
E.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款 【答案】 ABCD
18、关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（ ）。 A.遗产必须是财产
B.遗产必须是非专属于死者自身的财产 C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限
D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产 E.遗产必须是死者生前所有的合法财产 【答案】 ABD
19、《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括（ ）。 A.不动产登记管理 B.动产的交付管理 C.担保物权 D.抵押 E.质押 【答案】 ABCD
20、专项结余包括（） A.定期定额投资 B.不定期定额投资 C.定期不定额投资 D.储蓄型保险保费 E.还贷本金 【答案】 AD
大题（共12题）
一、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为（）。 【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。
二、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有()。
【答案】D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。
三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想
用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）
【答案】10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.8×0.3=2272669.14
（元），且杨先生每年的奖金为10万元。若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，设必要报酬率r，则：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈2
2.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17％，10）=2
2.393，FVIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-2
2.73）／（23.521-2
2.393）=（18％-r）／（18％-17％），则r=17.3％。
四、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。[不定项选择题]下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。
【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭衰老期的理财重点，CD两项属于家庭成熟期的理财重点。
五、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年
6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为（）。 【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。
六、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3％的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)
【答案】4年后本科学费生活费=20×(1+3％)4=22．51(万元)。
七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。[不定项选择题]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）。
【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想
用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）
【答案】10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.8×0.3=2272669.14
（元），且杨先生每年的奖金为10万元。若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，设必要报酬率r，则：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈2
2.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17％，10）=2
2.393，FVIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-2
2.73）／（23.521-2
2.393）=（18％-r）／（18％-17％），则r=17.3％。
九、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。
【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。
一十、客户陈先生近日精选了一项投资计划A．根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12％，无风险收益率为6％。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。β系数是对于构建投资组合的重要指标，关于β系数下列说法不正确的是()。
【答案】β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性，C项说法不正确。
一十一、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。
【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教青投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务
一十二、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。
【答案】N=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此从现在开始，王先生每年应投入55．22万元用于筹集10年后的退休费用800万元。
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