律师分析：
高利贷超出比例利息不用还。经国家最高法调整，民间借贷利率保护上限调整为一年期LPR的4倍，例如，LPR为5.4%，按照 LPR4倍的标准算下来就是最高不超过21.6%，超出的比例利息可以不还。砍头息形成的债务可以不还。何谓砍头息？就是这类借款往往会先扣除一部分借款作为手续费，比如自己借1万元，等到到手后剩下的只有8000元，这种情况下，借款者只需偿还8000元，所产生的利息就足够了，其他的多出来的就不用偿还了。民间借贷有三年保护期，假如在3年内，债主没有向提起诉讼，那他就丧失胜诉权，将不再予以维护，资金可能无法收回。所以，追款人在3年期间，要明确向老赖催款，这样该笔欠款的诉讼期间就会重新开始计算。
【法律依据】：
《中华人民共和国民法典》 第三百八十七条 债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。
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