互联网金融对大学生理财观念及方式影响分析

互联网金融对大学生理财观念及方式影响分析

高山鹏

(安徽财经大学经济学院，安徽蚌埠233000)

摘要：俗话说，你不理财，财不理你。当今社会，经济的迅速发展，人们的财富增加，使得理财已成为一门必

修课，理财观念则显得尤为重要9大学生作为一类特殊群体，一方面需要学费、生活费等消费支出，一

方面又无法

取得固定的收入，主要依靠父母的资助。很多大学生有理财观念和意识，但也存在很多问题和不足。现如今全新 的理财方式互联网金融迅速发展，因此，通过分析互联网金融对大学生理财观念及方式产生的影响，指出大学生 理财观念及方式中存在的不足之处，并提出相应的建议和解决措施。

关键词：互联网金融；大学生；理财；措施

中图分类号：F27 文献标识码：A 理财对于现代社会每个人来说，都是一项既重要 又必要的技能。人的|生都被理财所贯穿，而大学1 涯更是培养理财意识的关键阶段。对于大学4:来说， 要逐步尝试理财，树立理财观念，掌握理财方法，让理 财成为一生的事情。许多大学生缺乏必要的理财观念 和意识，从而因为过高的消费和支出成为“月光族”，甚 至向同学和一些校园借贷借款，入不敷出。因此，理财 有必要成为大学生的必修课。培养理财观念和意识最 好的阶段是课余时间充裕大学阶段，只有在大学期间 学会理财，才能在今后繁忙的工作中更好的理财，让理 财真正成为•:所追求的事情。1

大学生理财观念及现状 1.1

理财观念薄弱

大学生的理财观念较为薄弱，有理财观念的大学 生只占少数^从本次调查收回的问卷中以是否有记账 的习惯为例，大学生中，男生有记过账的占56. 51%，女 生占62. 79%，而只有4, 38%的男生，13. 21%的女生 能够坚持每天都记账。可以看出，女生的记账习惯相 比男屮要好些而在大学斗:理财必要性的调查上，认 为理财对于大学生来说不是必要的占25. 47%。这说 明理财观念相对薄弱，理财意识相对缺失的问题在大 学生群体中较为显著，无疑是阻碍大学生进行理财最 大的障碍。

1.2

理财渠道或工具稀缺

当前适合大众的理财产品主要有股票、债券、基金

等，但这些理财产品风险较大，门槛较高，并且对投资

I

者有很高的专业知识的要求，对于大学生来说都存在 定的缺陷。这也就导致适合大学生的理财渠道或1

具稀少，很多大学生有理财观念却无法付诸行动e近

年来，互联网金融给大学小提供了以余额宝、P2P、招财 宝为代表的全新的理财方式，这类产品具有门槛相对 较低、风险相对较小的特点，一定程度上拓宽了大学屮 理财的渠道，给大学生提供了投资理财的实践平台。 1.3 资金来源特殊

大学生的理财资金来源大部分是父母给予的生活 费，这一部分较为固定，但主要用于消费支出，可用于 理财的部分有限；部分大学生会通过兼职、打工等方式 获得资金，提高生活水平和经济能力；除此之外，少数

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现代商贸工业丨2016年第22期

doi：10. 19311/j. cnki. 1672-3198. 2016. 22. 034

成绩优异的大学生可以获得奖学金等奖金，以上三种 方式是大学生主要的理财资金来源。由此看出，绝大 多数大学生无法实现经济独立，主要依赖于家庭，可用 于理财的资金嫿小，但是较为稳定,金要来源是生活费 余额，少数是兼职所得。2

互联网金融对大学生理财观念及方式的影响互联网金融利用互联网技术实现线上理财，线上 支付，是一种全新的理财方式，近些年来取得了迅速发 展。互联网金融主要依托大数据和云计算，具有灵活 便捷，精确可靠的特点，极大程度的改变了人们的投资 理财方式，对大学生理财观念及方式产z丨丫深远的影 响。

2.1 逐步培养理财意识

在互联网金融出现之前，绝大多数大学牛没有渠 道进行理财，没有理财意识。传统的股票，基金等理财 产品由于资金需求量大，并不适合大学生投资。而互 联网金融的迅速发展，给大学生提供了丰富的理财产 品，逐步培养了大学小的理财意识。互联网金融环境 下，余额宝，P2P等理财产品迅速发展，具有门槛低，风 险小，灵活便捷等特点。这些新型理财产品的出现，让 大学生能随时随地理财，逐渐形成了良好的理财意识 和习惯。

2.2逐步改善理财观念

在复联网金融出现之前，很多大学生认为理财是 成功人士才能做的，对资金量有很大的需求，理财就等 同于炒股，大学生无法也没有必要理财。在蓋联网金 融迅速发展的环境下这种狭隘错误的观点逐步得到了 改善。在互联网金融环境下，大学生可投资于资金需 求量小的理财产品，也不仅仅限于炒股，可供理财产品 的理财品众多。大学生通过亲身的理财体验，感受 到理财的乐趣，明白理财不只是成功人士才能做的，小 额资金也可以用于理财，并且能取得收益a 2.3逐步优化理财结构

在互联网金融出现之前，可供大学生选择的理财 产品只有股票、债券、基金等。这些理财产品风险较 高，资金需求量大，流动性也相对较差，与大学生风险 承受能力低，可投资资金量小的特点不相适应，导致大 学生理财结构相对单一，在亙联网金融环境下，余额

现代商贸工业

宝，招财宝等理财产品发展迅速，这类理财产品风险 低，流动性好，没有投资金额的限制，是大学小最理想 的理财产品。大学生可将理财资金分散投资，一部分 投资于较低风险较低收益的理财产品，如余额宝、招财 宝，一部分投资于较高风险较高收益的理财产品，如 P2P，股票基金等。这样的理财结构，可以在保证部分 本金安全和收益实现的情况下，力争取得更高的预期 收益。

识教育的途径.。只有社会各界齐心协力，大学生理财 观念及知识教育才能取得成效。

4.2坚持记账，持续理财

大学小应培养记账的良好习惯，将每天的消费支 出逐笔记录下来，并加以分析，区分必要消费和不必要 消费，减少不必要的消费支出，做到理性消费。每月都 保留一部分的理财资金，不能有闲钱时才理财，没有闲 钱时不理财，坚持做到持续理财《

3大学生理财中存在的不足和错误认识

如果说理财产品是一把锁，那理财知识就是打开

4.3明确自身理财定位和需求

大学生理财资金主要来源于生活费，因此生活费 的多少决定了大学斗:不同的理财定位和需求。制定符 合自身的投资策略，需要明确自身理财定位和需求s

3.1 缺乏必要的理财知识

锁的钥匙。只有掌握了必要的理财知识，才能更好的 运用理财产品，进而将收益最大化。缺乏必要的理财 知识，理财较为盲目是大学生群体在理财中存在的首 要问题。很多大学生受身边同学的影响和某些媒体的 宣传投资某项理财产品，而对其毫无了解，全凭运气理 财，自然无法获得预期的收益，甚至血本无归。理财倘 若缺乏必要的相关知识，无疑只是一纸空谈。

3.2认为理财是一锤子买卖

理财的很大一个特点就在于它的持续性，而不是 |锤子买卖。只有长期理财，长期持有某|项理财产 品，才能更好的掌握它的变化趋势。很多大学生错误 的认为理财是一锤子买卖，有闲钱时才理财，没有闲钱 时就将理财拋在脑后，不能持续理财。大学生以父母 给的生活费为主要经济来源，每月较为固定，可以从中 拿出一小部分，尝试投资于定期定额理财。定期定额 理财既可以分散理财风险，保持理财的持续性，还可以 改变大学生认为理财是一锤子买卖的错误看法，培养 大学生持续理财的意识。

3.3理财产品的选择不合适

理财产品的选择要同自身风险承受能力相适应， 不能|味追求尚收益，因为尚收益往往意味着尚风险S

大学斗:可用于理财的资金有限，并且大部分来源于生 活费，决定了大学生风险承受能力较低的特点，因此要 I

选择相对低风险的理财产品，余额宝、保本基金不失是 种合适的选择。然而，很多大学生选择的理财产品 不合适，如投资于风险过高的股票，基金等，承担了过 高的风险，很可能血本无归，影响其学习和生活。

4

改善大学生理财中存在的不足和错误认识的 措施

4.1

加强理财观念及知识教育

当前大学生理财现象普遍存在，而对于大学生理

财观念及知识的教育少之又少，导致大学生理财观念 的薄弱，理财知识的缺失。各高校应起到大学生理财 教育主力军的作用，适当增开关于理财的选修课，举办 讲座，研讨会等形式的活动，令感兴趣的同学可以参与 其中e财经类高校应适当开展理财的必修课，普及理 财观念及知识，避免大学生订目理财，错误理财。社会 媒体，财经报刊适当增加I*些关于大学生理财类的节 目和文章，给大学生提供随时随地接受理财观念及知

按照生活费的不同，可以将大学生定位为以下3种类 型：

(1)

1000元及以下，较低风险承受能力型。这类

学生由于可用于理财的资金量较小，风险承受能力较 低，应将绝大多数理财资金投资于低风险的理财产品， 较少数投资于中高风险的理财产品a建议将70% — 80%的资金投资于余额宝，招财宝，其余的资金投资于 基金，P2P等。这种投资组合可以保证大部分本金安

全，避免因大额亏损影响学习与生活。

(2) 1000元一2000元，中等风险风险承受能这类大学生可用于理财的资金量较多，风险承受能力 较强，可将理财资金分成等额两份，分别投资于较低风

险和较高风险的理财产品。(3) 2000元及以上，较高风险承受能力型。这类学生可用于理财的资金量最多，风险承受能力最强，可 将大部分理财资金投资于较高风险的理财产品，追求 高收益，建议将70% — 80%的资金投资于股票，P2P， 其余的资金投资于风险较低的债券，货币基金等。但 选择理财产品时应谨慎，不能只注重高预期回报率，应 同样从历史业绩，流动性方面对其进行分析。

大学时期是人生理财的起步阶段，在大学时期掌 握了正确的理财观念，找到适合自己的理财方式，能为 大学斗:今后的投资理财打下良好的基础，可以终身受 益。现如今互联网金融的迅速发展，给大学生投资理 财提供了丰富的理财产品和渠道，这对大学生来说既 是机遇，也是挑战。一方面大学生可以通过互联网金 融逐步培养理财意识，改善理财观念，优化理财结构， 另一方面大学生面临本金亏损，甚至血本无归的风险， 对其无疑是一种沉重的打击。因此，大学生要树立正 确的理财观念，采用适合自己的理财方式，逐渐提高自 身的理财技能，让理财真正成为一生的追求。参考文献

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