浅谈银行合规治理

浅谈银行合规治理近年来，随着改革的不断深入，我行在业务经营、员工管理、企业文化建设等均取得了显著成效，合规风险管理工作也越来越被各级领导重视，但因我行正规的合规管理工作起步较晚，各项管理制度的有效性有待于进一步测试，合规管理体系有待于进一步完善，合规管理中存在的困难与问题还有待于进一步探讨。

一、目前合规风险管理中存在的问题（一）合规意识缺乏理论引导。

一是思想上存在认识误区。部分员工认为合规建设是管理层面的事，自己无必要主动参与，使合规意识-处于被动状态； 也有员工认为合规文化建设仅是合规部门的事情，对风险状况难以做出准确的判断。二是理念上存在认知盲点。我行的合规理念未能有效地渗透到业务管理的各个层面，管理者仍以重业务，轻合规的视角对待合规建设，严重偏离了合规文化的真正价值取向。三是管理上存在对象盲区。我行制定的规章制度大多偏重于对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束。而事实上，由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等决策大权，由其引发的合规风险，其危害性要远远大于基层

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人员。

（二）合规制度缺乏刚性力度。

一是制度执行力较差。我行合规制度没有总体性框架，各部室之间的相关制度还需有效地整合，在执行过程中造成管理资源的浪费。二是制度作用力度较弱。主要表现为制度培训与管理处罚机制的不十分规范容易导致制度作用效力减弱。制度培训力度不强，缺乏有效的保障措施使全体员工熟知管理制度。三是制度和流程调整不及时。主要表现为管理模式与业务品种不断变化和更新，而相关管理制度却没有及时的修订和废止，相关业务流程未及时调整，造成在执行过程中存在较大的偏差与风险点。

（三）部门分工缺乏系统管理。

一是合规管理得不到有效地优化。由于合规部在我行新设不久，尚未形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规管理架构，职能的建立健全有待实际的考验和论证。二是合规管理激励机制的缺乏导致不能更好地开展合规管理工作。对严格执行合规管理制度，表现优秀的员工没有明确的激励措施，致使员工一般情况下只是被动执行制度，难以形成激励作用。 二、加强当前合规管理的一些做法一是落实工作职责，重视原则引导。通过有效开展合规检查和合规机制建设，分阶段、分步骤地开展合规风险管理工作，并通过座谈会、交流

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会、调查问答等形式对辖内网点员工进行合规督查，并针对此过程中存在的问题，分析原因，提出建议。

二是运用有效载体，促成建设氛围。教育培训，营造合规学习氛围，组织各级管理人员参加金融相关法律知识培训，举办“合规文化”为主题的演讲比赛、合规知识竞赛和征文比赛，倡导高层必须学法、懂法和合规；

督促警示，促进合规理念引导，搜集近年来检查发现的各类问题、风险点及有关案例，及时充分暴露临柜操作存在问题；

强化内控，提升合规管理意识。

三是利用平台建设，促提工作实效。以加强检查力度为平台，提高合规管理严肃性。以“业务财务合规性检查”为载体，构建立体式检查网络，开展案件风险排查工作，提高合规管理严肃性；

以案件专项治理为平台，强调合规管理重要性； 以员工行为动态排查为延伸点，把好重要部位员工的八小时外的合规行为动态；

以企业文化建设为平台，引导合规管理的普及性，掌握合规管理的真正意义和工作原理，催生合规人人有责的理念。 三、进一步推进合规风险管理的建议与措施： （一）营造人人合规的文化氛围。

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一是加强员工合规教育。积极开展普及管理制度培训教育，通过学习确保从业人员理解并掌握管理制度； 开展合规文件学习和廉政从业承诺，使全体员工意识到“合规是基础，不合规即有风险”；

建立管理执行评价与激励措施，激励员工规范业务操作。二是引导高管重视合规。提高高级管理人员的依法合规经营意识，树立全面风险管理理念，动员全行员工人人合规，事事合规，形成鼓励合规的基调。高级管理者要认识合规在银行发展中的重要位置，用联系、发展、辩证的眼光去分析，要清晰意识到有效的合规建设是我行在竞争中取得优势并实现最大利润的有力保障和重要手段。

（二）构建事事合规的管理体系。

一是落实职责。合规部门要制定符合本行实际的工作职责，明确合规部门的权限和责任，并要与其他职能部门形成清晰的职责边界，保持工作的独立性和有效性，确保合规理念渗透到各个部门，合规工作延伸到各个岗位，将合规真正引入工作，为业务发展起到监督、引导和提示作用，并通过合规职责的落实明确各合规人员的权利和义务，鼓励员工主动发现合规隐患及风险。

二是清晰流程。目前大家对合规的理解并不十分透彻明了，合规管理也需要以实践来论证。流程的确定就是报告路线

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的确定，也就是谁给谁通过谁来汇报，达成一条线上的合规，只要明确合规的风险主体，明确合规风险的报告路线，才能有效把合规执行到位。

（三）打造处处合规的制度框架。

一是提高制度制定的规范性，从源头上加强管理制度的执行效力。我行应当从规范“立法”程序做起，要明确“立法”权限，对管理制度的修改和制定等要在程序上予以明确，增强“立法”的严肃性与统一性。同时要规范制度建设的“论证程序”，在制度出**至少经过三道论证程序，即风险论证、合规论证和法律论证。

二是加强违规处罚力度，确保管理制度的严肃性和威慑力。在管理上对违规和酿造风险的行为一定要处罚到位。实行监督检查集中模式，当前可行的做法是设立合规稽查大队，负责各项业务操作上的合规检查，重点检查操作规章制度的执行情况，使制度拟订者、审查者、执行者、监督者分工合作，使制度的信息反馈更加客观。

三是进一步提高制度操作的可行性。我行已聘请金融专业咨询公司给我行量体制定适应现代中小银行发展的法人治理架构，制订了覆盖我行基本业务领域的制度体系，制度文件应进一步推行，针对新系统上线出现的新问题进行适当增补，以适合我行业务又好又快发展。

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当前，只有进一步健全合规管理框架，确保依法合规经营，大力推进精细化管理，始终坚持有效发展和合规经营两手抓，才能确保我行在合规守法的前提下激励发展、优化发展、持续发展、创新发展。 本文来自xxxx

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