一、企业基本情况 （一）企业经营业务简介
X有限公司（以下简称 X公司）是严格按照《中华人民共和国公司法》 于 201X 年 X月 X日注册设立。公司注册资本 X万元，股东 X位，其中：法人股东 X位， 自然人股东代表 X位，股东会下设董事会及监事会。
X公司属于金融行业，主要从事各类小额贷款发放业务。由于金融行业的行 业限制，小额贷款公司不能进行跨区域业务， 所以X公司的业务区域为 X范围内。
（二）近三年主要财务指标和重要变化说明
单位：万元 币种：人民币
2019年
资产总额 资产负债率 净资产
归属于母公司所有者的净资产 营业总收入 利润总额
归属于母公司所有者的净利润 经营活动产生的现金流量净额 加权平均净资产收益率 国有资本保值增值率 实际上缴税收
6600.92 20.61% 5240.43 5240.43 690.05 652.69 522.27 583.43 10.02% 101.44% 177.97
2018年 6007.53 13.64% 5188.16 5188.16 762.88 762.77 610.21 -1393.74 11.84% 100.26% 207.17
本期比上年增减 (%) 9.88% 6.97% 1.01% 1.01% -9.55% -14.43% -14.41% 141.86% -1.82% 1.18% -14.09%
2017年 5643.44 9.31% 5117.95 5117.95 632.25 581.26 528.92 3883.26 10.11% 101.06% 89.52
（三）企业户数变化： X公司为独立法人公司，旗下无子公司或分公司。 （四）企业职工情况
X公司公司现有职工 X名，均为 X集团委派职工，薪酬绩效均按照 X集团公 司薪酬绩效管理办法施行。
二、生产经营情况分析 （一）生产经营总体情况分析
X公司属于金融行业，受人民银行及师市金融办共同监管。由于金融行业的
行业限制， 小额贷款公司不能进行跨区域业务， 所以 X公司的业务区域为 X范围 内，且业务单一。另外， X公司外贷款较少，行业占比较低。
（二）主要业务板块分析
主业划分情况
分主业
营业收入
营业成本
毛利率 (%)
营业收入占比
营业收入比
(%)
主业 非主业 合计
业务分行业情况
分行业
营业收入
营业成本
毛利率 (%)
营业收入占比
营业收入比
(%)
6900471.70
合计
业务分地区情况
分地区
营业收入
营业成本
毛利率 (%)
营业收入占比
营业收入比
(%)
国内 国外
6900471.70
442402.39
100%
100%
上年增减 (%) -9.55%
毛利率比上 年增减 (%) 0
442402.39
100%
100%
上年增减 (%) -9.55%
毛利率比上 年增减 (%) 0
6900471.70
442402.39
100%
100%
上年增减 (%) -9.55%
毛利率比上 年增减 (%) 0
三、企业财务状况分析 （一）收入利润分析
X 公司 2019 年实现总收入 690.05 万元，同比下降 9.55%；上交各种税费 177.97 万元，同比下降 14.09%；发生各项费用 38.10 万元，同比下降 17.35%； 实现利润总额 652.69 万元，同比下降 14.43%。2019年小贷公司以回收往年贷款 为主，未对外发放贷款，营业收入主要依靠往年未收回贷款所产生的利息收入， 所以 2019 年利息收入、缴纳税款、利润总额较去年都有所降低，盈利能力有所 下降。
（二）资产负债分析
X公司 2019 年资产总额与 2018 年相比较上升 9.88%，资产负债率也上升了 6.97%，主要是因为 2019年虽然宣告发放股东红利， 但实际上还未发放， 应付利 润余额增加，所以资产总额及资产负债率都有所上升。
（三）现金流量分析
X 公司 2019 年经营活动产生的现金流量金额为
6900471.71%，主要原因是 2019年
583.43 万元，同比上升
X为了配合 X公司改制，主要以收回往年贷款为主，
2019 年 X 公司无投
主要为经营性现金流入，现金流出主要是税费及职工工资。 资、筹资活动。
（四）所有者权益变动情况分析
2019 年 X 公司所有者权益较上年增加 1.01%，主要为盈余公积增加。 （五）国有资本保值增值情况分析
X 公司 2019 年国有资本保值增值率为 101.44%，较 2018 年增加 1.18%，国 有资本实现保值增值。
四、投资情况分析
X公司 2019 年无对外投资情况。
五、重大事项说明 无
六、企业财务管理情况
X在银行只开立了一个基本存款账户，无其他银行账户，且无现金，所有资 金均在该账户中，企业网银 U盾由会计和出纳分别保管。
由于 X 公司只配备了一名专职会计做账务管理和一名出纳工作人员，
且小贷
公司财务工作相对较少， 所以财务管理工作相对薄弱， 在以后的经营过程中亟待 加强。
七、风险及内控管理情况
X 公司依托于 X 公司发展，自身发展动力不足，公司内部管理结构不完善， 内控管理较差，贷款结构不合理，大部分贷款回款时间较长， 贷后管理环节薄弱， 潜在风险较大。
针对于以上问题 X 公司一直在积极寻求解决办法， 不断完善管理办法， 完善 内部管理结构，招贤纳才，积极拓展外部市场，调整贷款客户结构，加强信贷管 理，减少相关风险。
八、有关问题及整改情况
2019 年 12 月 26 日，金融办联合伊犁州人民银行联合对
X 公司进行了金融
风险检查， 对公司的贷款程序、 贷款资料及贷后管理工作提出了问题， 认为贷款 程序较为简单， 贷后管理工作松懈， 贷款风险较大， 对于部分长期未收回贷款提 出了风险质疑， 要求对于相关贷款通过法律途径收回。 目前公司积极整改中， 风 险较大的三笔贷款已经进入法律程序。
X 公司
2019 年12 月 31 日
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