个人理财(案例分析)

第六组：

081624212叶雪、081624219罗红英

081624221王慧蕙、081624230许涛、081624238李锐明

（1）、如果刘芳维持现状，则其当前的资产负债表如下表所示：

资产负债简表 （单位：元）

资产项 生息资产项

金融性资产 企业股权 实物型投资资产 自用资产 总资产

金额（市值） 338 0000

98 0000

0

24 00000 335 0000 673 0000

负债项 消费负债 投资负债 自用负债

总负债 净资产

金额 0

150 0000 150 0000

300 0000 373 0000

收支表是刘芳在维持现状下，对未来一年的收支预算 如下： 收入支出简表 （单位：元）

收入项（税后） 工作年收入 理财年收入 其它年收入 总收入

本人 13 6750

9 6000 0 23 2750

配偶 0

支出项 生活支出 理财支出

年投资实物支出 按揭还款本息 保险保费 定期定额投资 其它投资 其它支出 总支出 现金结余

0 44 8405 -21 5645

金额 17 0000 27 8405

0

27 8405

0 0 0

由此可见，如果刘芳维持现状，她的总收入将不能够维持她的总支出，也就是说她将不能应对目前的财务开支。

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（2）、如果刘芳变现住宅一，将父母与弟弟接来自宅共住，并将住宅一的剩余贷款还完，则其当前的资产负债表如下表所示：

资产负债简表 （单位：元）

资产项 生息资产项

金融性资产 企业股权 实物型投资资产 自用资产 总资产

金额（市值） 338 0000

98 0000

0

240 0000 245 0000 583 0000

负债项 消费负债 投资负债 自用负债

总负债 净资产

金额 0

150 0000 150 0000

300 0000 283 0000

收支表是刘芳变现住宅一，将父母与弟弟接来自宅共住，并将住宅一的剩余贷款还完，对未来一年的收支预算 如下：

收入支出简表 （单位：元）

收入项（税后） 工作年收入 理财年收入 其它年收入 总收入

本人 13 6750

9 6000 90 0000

113 2750

配偶 0

生活支出 理财支出

年投资实物支出 按揭还款本息 保险保费 定期定额投资 其它投资 其它支出 总支出 现金结余

支出项 金额 17 0000 27 8405

0

27 8405

0 0 0 0

44 8405 68 4345

由此可见，如果刘芳变现住宅一，将刘芳父母与弟弟接来自宅共住，她未来一年的的总收入是能够维持她未来一年的总支出的，也就是说她未来一年的收支能应对目前的财务开支。可是，在变现住宅一，将父母与弟弟接来自宅共住的情况下，刘芳在不久的将来依然会无法应对家庭的财务开支。

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（3）、如果刘芳选择转职 ，办公室改为租用，月租金1万元，则其当前的资产负债表如下表所示：

资产负债简表 （单位：元）

资产项 生息资产项

金融性资产 企业股权 实物型投资资产 自用资产 总资产

金额（市值） 338 0000

98 0000

0

24 00000 335 0000 673 0000

负债项 消费负债 投资负债 自用负债

总负债 净资产

金额 0

150 0000 150 0000

300 0000 373 0000

收支表是刘芳选择转职 ，办公室改为租用，月租金1万元，对未来一年的收支预算 如下：

收入支出简表 （单位：元）

收入项（税后） 工作年收入 理财年收入 其它年收入 总收入

本人 21 0275

9 6000 12 0000

42 6275

配偶 0

生活支出 理财支出

年投资实物支出 按揭还款本息 保险保费 定期定额投资 其它投资 其它支出 总支出 现金结余

支出项 金额 17 0000 27 8405

0

27 8405

0 0 0 0

44 8405 -2 2130

由此可见，如果刘芳选择转职 ，办公室改为租用，月租金1万元，那么她的总收入是不能够维持她的总支出的，也就是说她的总收入不能应对目前的财务开支。

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（4）、如果（3）不行，那么将变现住宅一的钱全部投资于平衡性基金，刘芳选择转职 ，办公室改为租用，月租金1万元，则其当前的资产负债表如下表所示： 资产负债简表 （单位：元）

资产项 生息资产项

金融性资产 企业股权 实物型投资资产 自用资产 总资产

金额（市值） 338 0000

98 0000

0

240 0000 245 0000 583 0000

负债项 消费负债 投资负债 自用负债

总负债 净资产

金额 0

150 0000 150 0000

300 0000 283 0000

如果（3）不行，那么将变现住宅一的钱全部投资于平衡性基金，刘芳选择转职 ，办公室改为租用，月租金1万元，对未来一年的收支预算 如下： 收入支出简表 （单位：元）

收入项（税后） 工作年收入 理财年收入 其它年收入 总收入

本人 21 0275

18 6000 12 0000

51 6275

配偶 0

生活支出 理财支出

年投资实物支出 按揭还款本息 保险保费 定期定额投资 其它投资 其它支出 总支出 现金结余

支出项 金额 17 0000 27 8405

0

27 8405

0 0 0 0

44 8405 6 8230

由此可见，如果刘芳变现住宅一，将父母与弟弟接来自宅共住，将变现住宅一的钱全部投资于平衡性基金，刘芳选择转职 ，办公室改为租用，月租金1万元她未来一年的的总收入是能够维持她未来一年的总支出的，也就是说她未来一年的收支能应对目前的财务开支。

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