银行存款策划方案

银行存款策划方案

银行存款策划方案

【篇一：银行存款策划书】

华誉银行存款策划书 策划人 目 录

前言????????????????????????????????3 一、华誉银行的主要存款结构?????????????????????3 （一）银行的负债构成????????????????????????3 （二）华誉银行的主要存款结构情况??????????????????4 二、华誉银行存款的规模控制及成本管理????????????????4 （一）存款规模控制?????????????????????????5 （二）成本管理???????????????????????????6 三、华誉银行传统存款业务及工具创新?????????????????8 （一）传统的金融业务????????????????????????8 （二）创新的金融产

品????????????????????????8 四、华誉银行存款业务的经营管理?????????????????? 11 （一）华誉银行存款业务在经营管理中求发展??????????????11 （二）提高华誉银行存款业务稳定性??????????????????13 五、华誉银行存款业务的营销策略???????????????????13 （一）桂林市场状况分

析???????????????????????13 （二）华誉银行产品投入个人客户市场的策略??????????????15 （三）华誉银行产品投入企业客户市场的策略??????????????17 （四）产品的推广计划????????????????????????18 附

注??????????????????????????????? 19

前言：负债业务是商业银行开展其他业务的必要条件，是银行间竞争的重要领域。能否在存款竞争中取得优势，关键在于存款产品供给的

创新与营销。华誉银行通过目前桂林各大商业银行的负债构成，存款规模以及存款成本管理的对比分析，借鉴美国商业银行存款经营的优势，设计出适合本行且具有市场优势的存款产品，并制定适当的存款业务经营管理和营销策略，提高我行的存款竞争优势。 一、华誉银行的主要存款结构（） （一）银行的负债构成

商业银行作为信用中介，负债是其最基本、最主要的业务。在商业银行的全部资金来源中，90%以上来自于负债。商业银行的负债结构主要由存款、借入款项和其他负债三个方面的内容做组成。银行负债是商业银行吸收资金的主要来源；是银行经营的先决条件；是保持银行流动性的手段；是社会经济发展的强大推动力；是构成社会流通中的货币量；是银行同社会各界联系的主要渠道。 近期我国商业银行的负债构成为：

可以看出商业银行负债经营的核心大都在存款上，它是最基本的负债业务。各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源，八成的资金来源于存款，这种情况下，商业银行之间的竞争从某种意义上说就是存款的竞争，只有争取到存款，才能维持资产的运营。

下面以2011年末桂林银行业金融机构各项存款状况来作为我行存款构成的一个参考：

2011年末桂林银行业金融机构各项存款构成 单位:亿元

从表格中可以看出：各项存款增速回落，储蓄存款增加成为存款增加的主力军。2011年末，桂林银行业金融机构本外币各项存款余额1554.9亿元，比年初增加177.99亿元，增长12.93%，比去年同期少增79.86亿元, 增幅同比下降10.12个百分点。其中:储蓄存款余额为906.89亿元，比年初增加134.45亿元，增长17.41%；新增储蓄存款占全年各项存款新增总额的75.36%，成为各项存款增长的主力军。单位存款余额617.50亿元，比年初增长45.64亿元，增长7.98%；

委托存款余额3.58亿元,比年初增加0.21亿元, 增幅为6.23%；其他存款余额为7.4亿元，比年初增加4.3亿元，增幅为138.71%；临时性存款余额为7.46亿元，比年初增加1.56亿元，增幅为26.41%。 （2）华誉银行的主要存款结构情况（预计第一年可吸收的存款总额为1980.64万元，单位：万元） （以上数据，通过参考桂林市商业银行的主要存款结构情况，按照适当的比例计算所得） 二、华誉银行的存款规模控制及成本管理（） （一）存款规模控制（） 1、存款规模控制的目的

存款的多少，是一家银行的规模和实力的标志。存款并非是越多越好，因为存款规模太大会就不可避免地背上纯付息的包袱，因此银行的存款规模控制对银行的重要性不言而喻。 2、确定存款的规模

参考桂林银行的存款规模数据来看，本行预计2013年在桂林市的存款为1980.64万元，最新央行规定中小金融机构存款准备金率为16.50%，法定存款准备金为326.8055万元，存款利率为0.385%，从宏观上评判存款总额适应度比较复杂，主要是很难确定一个严格的数量标准。 具体做法：

（1）桂林银行2006年的存款总额为374643万元，同比增幅

70.54%， （2）算出2005年的存款总额为219680万元，以同比增幅70.54%计算2004年的存款总额为128814万元，

（3）以此类推，桂林银行成立第一年末（1997年末）的存款总额为3070.2万元

（4）以1997年末的存款总额为参考，估算我行2013年的存款总额为1980.64万元

3、确定存款规模的其他常用指标：

（1）存款总额与国民生产总值（国民收入）之比 桂林银行：2970959/5216000=56.96% 华誉银行：1980.64/5216000=0.38% 根据宏观经济分析，明年的国民收入相差不大，桂林银行已经成立了15年，拥有较大的规模和客源，而我行是新建的地区性银行，第一年能吸收到的存款不多，因此0.378%是比较合理的。

居民存款总额与居民收入总额之比为62.49%，说明我国的居民收入大部分

【篇二：个人银行业务旺季营销活动方案】

个人银行业务旺季营销活动方案 一、活动主题

“锦龙舞春章，x行送吉祥” 二、活动时间

活动开展期：2011年12月1日—2012年3月31日 活动考核期：2012年1月1日－2012年3月31日 三、活动目的

旺季营销期间全行以“吸收存款、拓展中收、发展客户”为主要目标，积极走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社区金融活动，重点突破收入分配市场、县域市场、批发市场、教育市场等，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣传活动，打好“旺季开门之战、同业领先之战”，为全年个人业务发展奠定基础。 四、活动目标

——2012年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元；平均余额新增4亿元。

——个人中间业务收入新增900万元。

——客户新增4000户（统一折算成aum5万元（含）-20万元客户）； ——收费借记卡发卡新增2万张。

——信用卡新增客户3900户，分期交易额1000万元， 有效商户新增30户；

——电子银行交易量比提升7个百分点，达到46%以上；自助设备交易量比达到50%以上；

——个人电子银行客户新增40000户； ——个人产品覆盖度提升0.02。 五、考核评比

为评价各网点2012年一季度个人业务经营成果，促进全行个人银行业务进一步发展，活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别对表现突出的网点和个人进行表彰奖励。

（一）“综合贡献奖” 1、指标设置内容及权重 2、有关指标说明。

（1）个人存款新增考核指标

（2）个人客户新增考核指标：考核内容为一季度

aum5-20万为1个标准客户，20-50万、50-300万、300-1000万、1000万以上客户新增分别按3、10、40、200折算。 （3）电子银行业务考核指标：

电子银行客户新增包括个人网上银行、手机银行、电话银行、短信、短信转账汇款。全行新增客户总量目标4万户，其中：网上银行和手机银行客户各新增7500户和7000户以上，其余客户发展不限。新增短信转账汇款客户，如客户发生账务类交易，则每户按10户计算；只签约未发生交易的客户正常计算，即一户算一户。 3、奖项设置：

活动结束后，市行采用综合系数占比法进行考评，计算各网点综合得分，分别评出一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名，共12名授予“旺季营销综合贡献奖”并进行表彰奖励。

综合贡献奖必须满足如下必要条件：网点平均余额新增计划完成率必须达到50%以上。无发生重大投诉或重大案件。 （二）单项奖 1、网点单项奖

（1）“存款超越奖”。授予一季度末个人存款时点余额位次提升（比2011年后5天存款平均余额）最多的前5名网点。

（2）“增存先锋奖”。授予一季度个人存款平均余额新增最多的前5名网点。

（3）“客户成长奖”。授予aum5万元以上客户新增（折算后）最多的前5名网点。

（4）“借记卡发卡先锋奖”。评选新增收费借记卡新增最多的前5名网点。

（5）“精准营销奖”，授予一季度在“个人金融产品营销服务系统”商机处理率（40%）、营销成功率（60%）得分最高的前5名网点。计分方法为中位数法。

（6）“信用卡客户新增先锋奖”。评选一季度信用卡新增客户数最多的前5名网点。

（7）“产品归集量新增先锋奖”。评选产品归集量新增额最多的5名网点。

（8）“电子银行营销先锋奖”。按综合贡献奖中电子银行单项得分评选最多的前5名网点。计分方法为中位数法。 2、个人单项奖。

评选“个人银行业务营销能手奖”。旺季营销活动结束后，分别评选个人存款、理财产品、信用卡、电子银行营销能手，每项评选5名。其中：个人存款考核平均余额新增。理财产品考核基金（有费率债券、货币型分别按5：1、10：1折算）、保险（期缴按1：4折算）、黄

金（实物金按1：5折算）、本行理财产品。上述考评根据各网点推荐及业绩榜、

相关系统数据统计。

上述各项奖励除精神奖励外，奖励省外培训名额。其中综合贡献奖一、二等奖各奖励2个培训名额，综合贡献三等奖及各单项奖各奖励1个名额。

培训名额奖励标准：网点单项奖中的3-5名及“个人银行业务营销能手奖”奖励培训标准为2000元左右，其他各奖项奖励培训标准为3000元左右。

六、旺季营销活动措施。

（一）制定方案，加强组织领导。

按照省行旺季营销活动方案，结合我行实际，制定细化我行的营销活动方案。组织召开旺季营销动员会，提前预热，早谋划、早部署、早落实。各网点要成立旺季营销活动领导小组，营造浓厚的全员旺季营销氛围，力争取得优异成绩。

（二）加大营销宣传力度。 1、加大广告宣传力度。

围绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、交通台、街道路牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4s店展架等载体宣传个人银行产品。 2、发挥营业网点宣传主阵地作用。

市行将统一购置中国结、对联、窗花、福字等物品，用于网点装饰及馈赠客户，各网点要加强网点布置，增强节日氛围，充分利用宣传折页、宣传单、海报等，营造营销声势。

【篇三：吸收存款项目策划案】

“外生动力”到“内生动力”的转换

——吸收存款项目策划 一、 背景分析

存款是银行资金运用的主要来源。为了吸收存款，目前商业银行可谓是不遗余力。很多银行都开展存款送礼品活动，如华夏银行先期曾推出定期存款送礼活动，存1年定期3万元的客户可获折叠桶,而存5万元的客户就能获折叠车.而中信银行则将客户定期存款和积分相联系,按照事先设计好的标准,存定期存款就给与客户一定的积分奖励,后者可以凭积分换购物卡.如何将社会闲置资金留在银行体系,目前在监管压力下,银行加大了对吸收存款的营销力度,变相高息揽储的硝烟已弥漫在银行业,存款送金条、存款返现金，这甚至基本和抬高存款利率并无差别，甚至涉及商业贿赂。现在各股份制银行吸收存款的压力很大，为了在同业中取得竞争优势，不得不在收益补偿方面“动脑筋”。虽然银行不断在吸收存款的方式上采用新的途径，中短期存款理财产品的推出或许能减轻银行存款压力，但仍不能满足银行对存款资金运用的巨大需求。

在储蓄压力下，银行如何最大限度的利用银行自身资源，既不做简单的储蓄存款任务摊派，又不做违背银行监督管理的法律、法规的经营行为，而实现吸收存款额度积数增长，是我们现在所要探讨的问题。外资银行在国内的经营为我们提出了部分解决方法，即吸收存款“外生动力”到“内生动力”的转化，由工作人

员的任务摊派转化为存款激励，明确工作人员在吸收存款过程中的利益分配，充分调动工作人员吸收存款的积极性，变被动吸收存款为主动吸收存款，将社会闲散资金汇聚到中国邮政。 二、 实施思路

一个好的利益分配方式，就如滴落到湖水中的露珠，往往能激起一片涟漪。在具体实施中应充分利用分配制度的合理性，在技术支持下，积极调动工作人员对吸收存款的热情，同时又可以在不新增人员劳务

资金投入的基础上，充分利用原工作人员的劳动能力，运用积数法则，创造更多的存贷利差价值。 三、 实施方案说明

1、 制度支撑。确立利益分配制度，明确利益分配，让员工看的到 摸的到，清楚利益分配公式。如员代理存款累计月存款余额为人民币100万或等值外币，则奖励人民币500元，以人民币100万为单位依次递推，不足人民币100万部分则比例提取奖金。

2、 技术支持。强化网络技术，规范代理，保证企业利益。柜台工 作人员在办理个本人代理存款业务时，由第二人办理，上一级管理人员授权，代理人员与客户签订代理吸收存款协议，明确代理与被代理之间的权利与义务,为奖金的分发提供依据。其他邮政企业员工办理代理吸收存款业务，由柜员办理操作程序，柜员上一级管理人员授权，代理人员与客户签订代理吸收存款协议，明确代理与被代理之间的权利与义务，同时为奖金的分发提供依据。代理存款余额数据库管理，可调出该工作人员代

理名下存款余额总数或分账户存款余额数（分账户因涉及客户个人隐私，可不调用）供参考。

3、 领导重视。该吸收存款激励制度可以向全局推广，增加员工个 人收入和局存贷利差总量的收入。同时领导也可以开展代理吸收存款业务,带动全局开展吸收存款业务。

4、 规范吸收存款环境。可将一些影响吸收存款业务的制度，如代 办费、存款有奖品、存款返现金等，逐步淡化直至取消。该方法的执行，不仅可以规范经营行为，避免违规经营，同时减少局成本支出，为吸收存款业务激励制度的开展创造良好的营销环境。 四、 效果分析及预测

1、 吸收存款经营利润的最大化。商品收益的取得，可以来自单位成本与市场价格的利差最大化收入，同时也可以来自商品总利差的累积，可以说是薄利多销，累积成山。我们要充分了解市场发展并掌握市场经营规律，在减少闲散成本支出的同时，利用激励制度开展，创造更多企业经营利润，实现吸收存款业务利润最大化。

2、 工作人员积极性的最大化调动。利益往往能决定工作人员的最根本性行动，劳动是为了资本的获得，满足工作人员基本物质生活。合理的利润分配，变摊派为激励，将充分调动工作人员的劳动积极性，实现吸收存款量的积累过程。

3、 规避经营操作风险。目前很多银行仍在为吸收存款不断地努力，采取各种营销手段吸收存款，有些方法如利用中短期理财产品的高利 率、赠送礼品、赠送积分、存款返现金等，这些方法中有合法的也有不合法的，加大了银行经营操作风险，一旦被银监会查处，将严重影响银行经营。“内生动力”到“外生动力”的转化，其中应生的激励制度是一种将风险转移、风险消除的方式，将给存款客户利益补偿这部分转移到企业工作人员，作为工作人员吸收存款的奖励，降低直接补偿客户存款利益的风险。

滴水可以穿石，希望这滴水能激起湖中的一片涟漪，最终能够成为大海中的惊涛骇浪。

谨以此文作为本人对中国邮政吸收存款业务的思考。 2011年10月14日于大港邮政