2018年第1季度中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试正式考试最新题库

题目类型题目内容参考答案选项A单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题给予领导人员撤职处分，应当撤销其领导职务，根据（ ）确定工资、待遇我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品信托行为的发生必须由委托人和（）进行约定在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险。储债可用该期债券的（）办理业务，以（）作为后续交易的依据。邮储银行始终践行“”的特殊使命要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）财富债券系列销售文件不包括（）示范网点模型的主要特点是（）与客户接触是，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率随着财政部、中国人民银行组织的（）活动的开展，储蓄国债更是逐渐进入了我国农村市场，成为广大农民朋友首选的理财产品。货币市场基金的基金收益通常用（）表示对于那些难以直接联系，或者不便于直接联系的客户，可以采用（）的方法按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。要了解客户的需求，（）是最直接、最简便有效的方式以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回储蓄单账户单券种购买上限为（）万元新员工在工装尚未配发之前及实习生实习期间，（）受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择财富系列理财产品的最低认购起点不可能是BBC原岗位保证人将资金购买定期储蓄存款客户部分购买金额；单券余额为人民服务想法理财产品销售协议书以产品为中心事先预约送国债下乡日每万份基金净收益引见约访记名股和无记名股西部国家利益等待金种子200穿着颜色与工装相近的休闲装委托人固有财产朝阳3万ABADDDDDDDDDDDDDDDDDD单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题下列话术采用了最后时限法的是（）客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（）贵金属业务的产品投资标的金属一般不包括以下的哪一种（）下列四种投资工具中，风险最低的是（）根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度最小限额是（）基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是（）商业银行销售理财产品，应遵循公平、（）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）%(含)以上。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》不可以同时向个人和机构客户销售的是（）商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，要建立（）邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有从业考试成绩合格证或中国证券业证书的销售推介人员。（）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。邮政储蓄银行理财类业务由（）统一开办、统一应用、统一管理。基金管理人应当在基金半年度报告和基金()报告中披露从基金财产中计提的管理费、托管费、基金销售服务费的金额，并说明管理费中支付给基金销售机构的客户维护费总额货币基金的管理费率一般为（）商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为( )万中国邮政储蓄银行全国统一客户月日务中心电话中国邮政储蓄银行有限责任公司股改获批的时间为（)。DDDDDDDDD早些办理就早些获得收益代销协议金有担保的公司债券100商业银行3年总行公平单选题单选题单选题单选题单选题DDDDD30代理基金人事部门业务负责制1单选题单选题单选题DDD总行总行总行单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDD季度1.50%10500111852007年3月单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题中国邮证储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮证储蓄银行股份有限公司的时间为( )某客户认购日日升1OOOOO份，日日升年化收益率为1 7%，持有30丢赎回，此时客户本金加收益的金额约为金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为()天DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD2007年3月100120 10天 对方上班30分钟后和下班30分钟以前 放弃这个客户 是否客户本人接听电话（人民币）元/千克0101120%303万CPPI保本策略PR1T+1半年以内保持严肃保险产品购买者可利用保险产品合理避税北京部分财产管理财产损失保险财富日日升餐厅朝阳一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在( )如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以( )电话营销，( )是电话营销继续进行的关键。以下上海黄金交易所挂盘合约中，Au1000g的报价单位是（）根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是( )邮政储蓄银行个人客户赎回所持ODI I基金份额时，对于成功的交易，客户可于T+N+l查询赎回款到账情况，此处的N指的是(邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有()名持有基金销业证书的销售推介人员。混台类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过( ）理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的( )%（含）以上。财富系列理财产品的最低认购起点不可能是( )我行部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣势市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。财富鑫鑫向荣产品的风险等级为()根据《中国邮证储蓄银行理财类业务指引》客户办理基金TA账户开户后，如过是新开的账号，(）日可查询基金公司确认结果。货币市场是融资期限在()的金融市场客户经理在打电话时，应当（）下列关于保险产品的论述正确的是“凭证式国情收款凭证”一律使用自中国人民银行监制中国印钞造币总公司所属结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品信托的基本职能是( )合同权利人作为投保人，要求保险公司对义务人的信用进行经济担保的保险是（）我行第一只是括期限滚动发售的人民币理财产品是最经常使用也是最主要的洽谈地点是( )选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的( )行业可优先选择。单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题基金( )应当依据有关法律法规及本规定，设定科学合理简单清晰的基金销售费用结构和费率水平，不断完善基金销售信自披露，防止不正当竞争。通常来说，家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买() ( )是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（)。要了解客户的需求，（）是最直接、最简便有效的方式。我行的外币理财产品对于客户来讲，属于()风险产品与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。按客户信息来源的不同，可以将引见分为( )在理财类产品销售环节，银行销售指标的压力和销售业绩的刺激使客户经理有意无意地弱化风险强化收益，从而在营销过程中急功近利忽略风险控制。这容易造成的风险是()。因银行理财人员自身素质不高和知识结构不健全导致风险控制意识薄弱，从而容易造成的风险是( )。客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以处的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益的理财计划被称为（）。商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括下面不属于我行发售的邮银财富御享理财产品的特征的是（）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产，把合适的产品销售给合适的基金投资人。商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于什么原则销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的( )账户卡／折。以下关于股票的表述不正确的有（）下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合以下( )是引起外部营销风险的经济因素。主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是（）要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户(）陌生拜访的预期目标是（）DDDDDDDDDDDDDDDDDDADDDDDDD持有人储蓄型产品大堂经理到期收益率等待低电话电话引见和当面引见法律风险法律风险放假放弃这个客户非保证收益理财计划风险防范风险分析风险很高风险匹配原则风险稳健原则告诉客户风险小，可以担保收益个人储蓄股票的理论价格和市场价格不定相等国债汇率变动家庭经济责任价值介绍产品单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回。如果客户赞同金融产品的价值，这也就是( )的最佳时机。保证收益型理财产品，（)承担全部投资风险。个人信息表的填写者是（）根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为()根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中必须可以代办的是( )。理财经理应如实告知客户()我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（）目前，我行个人客户风险承受力等级包括()级别基金销售机构可以选择( )或者支付机构从事基金销售支付结算业务。我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）以下费用中，（）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用证券投资基金的主要投资方向是()。与客户接融时，( )可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率基金销售费用包括基金的申购（认购）费 ()和销售服务费在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则邮储银行始终践行“（）”的特殊使命国情质押贷款是指个人客户以其在我行持有的()国情作质押，从我行取得人民币贷款的业务以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（）（）获取客户的信息是面对大堂中所以客户展开的邮证储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以()预约金额小张是某企业的经理，家中共有四口人，妻子没有工作，孩子上幼儿园，母亲已退休，考虑生命的经济价值，目前家中最需要购买人寿保险的人是（）按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券，一次还本付息债券和()银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为是正确的？设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于（）亿元人民币，且主要股东最近(）年没有违法记录固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队必须有（ )以上研究员，研究员从事固定收益研冗年限不得低于5年。（)不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（）下列四种投资工具中，风险最低的是（）交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的的金融资产合约是()DDDDDDDDDDDDDDDDDDADDDDDDDDDDD金种子进行产品介绍客户客户经理理财寻求稳定，不愿意承担太大风险密码挂失其它客户购买情况企业债三个商业银行上海银行间同业拆放利率申购费用实业事先预约手续费数量优先为人民服务未到期的位居前列问卷调查小于小张信用债券宣传保险是“银行理财业务”一，三一名营业网点邮银财富御享系列有担保的公司债券远期单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题下列选项中，属于基金销售机构在基金销售括动中可以采取的行为是( )。下列话术采用了最后时限法的是（）通话结束后，应在客户挂电话( )挂掉电话客户：我要先跟我爱人商量一下 客户经理：好，×先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈'约在这个周末，您看可以吗'这段话术中，客户经理采用了()我行第一只代销信托计划产品是（）邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易指的是( )。以下费用()是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的客理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往()及最好最差业绩。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是( ）。( )负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。DDDDDDDDDDDD在签订销售协议或销售基金的括动中进行商业贿赂早此办理早些获得收益之前直接法中信1号代销信托计划资金账号加办自购费用自然人综合业绩总行总行财富债券系列理财产品的期限可以是( )。客户经理在打电话时，应当（）客户经理应定期向上级主管提交书面的工作报告，报告的主要内容有（）我行人民币理财产品有（)风险承受能力评估依据至少应当包括销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）客户的信自资料来源包括( )理财人自考核指标包括客户经理的工作制度包括根据投资对象不同，证券投资基金可以分为金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）外币理财业务的影响因素包括（)DDDDDDDDDDDDDD1个月保持微笑本期工作业绩财富日日升财务状况诋毁其他机构的理财产品或销售人员风险管理根据投资品种基本面对债券进行评价和管理工商企业名录工资高低工作例会制度股票型基金国债宏观经济因素单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题分析客户信息的方法一般包括（）申报金苹果理财需求时，《中国邮政储蓄银行机构客户理财业务需求表》中填写的内窖包括()等。每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括销售人员应基本具备的知识和技能（）基金销售机构被责令暂停销售基金销售业务的，暂停期间不得从事下列活动我行建互了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法代销国债业务指我行利用本行债券柜台系统，按照财政部和中国人民银行的规定，为投资者提供的储蓄国债财富系列理财产品包括（）开放式基金的募集一般要经过()程序。营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地( )的方法和措施客户经理电话约访时应当注意（）黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式2008年1月28日我行全国大集中处理的凭债业务系统上线，实现了总行（）、（）、（）的科学管理模式我行坚持服务（），服务中小企业、服务城乡居以的大型零售商业银行定位以下哪一项不是保险公司银保专管员工作职责商业银行应当建立健全（）管理制度以下我行哪种人民币理财产品机构客户可认购基金宣传推介材料必须真实准确，不符合要求的是()书信约访的技巧包括（）投资财富鑫鑫向荣产品，应充分认识的风险包括()获取客户信自的途径包括()我行（）客户占整个客户群的比例较大若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD客户概况分析客户信息理财产品销售协议书理财产品销售资格签订新的销售协议缺口分析认购日日升申请识别需求始终保持微笑条块现货统一管理国债额度西部向银行提供培训服务销售人员资格考核鑫鑫向荣虚假记载误导性陈述或者重大遗漏选择恰当的方式政策风险直接获取中端注意选择小盘封闭式基金，特别是耍注意小盘封闭式基金的持有人结  单选题以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（）D应在招募说明书中载明费率标准外汇资产的价值由于汇率变动而变动找准引见人债券选择恰当的方式单选题单选题单选题单选题外汇理财产品的风险表现为以下哪几种引见约访的技巧包括（）我行“天富”系列人民币理财产品的主要投资方向包括（）书信约访的技巧包括（）DDDD单选题销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）D诋毁其他机构的理财产品或销售人员单选题基金宣传推介材料中，登载基金过往业绩的要求包括（）D基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题客户经理初次见到客户，首先应与客户打招呼、进行自我介绍、互递名片、说明来意。客户经理如果一味地阻止客户提出拒绝理由，会引起客户更大的不满公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存保险公司银保专管员负责向银行培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高运用直接请求法的前提是，客户经理不许对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑剂的作用金融资产的未来价格的反差体现了投资者对该金融资产的风险的认知市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对额客户预期收益率产品产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚五点营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品客户在我行进行客户分析承受力评估后，有权知晓自身的风险承受力等级可转换债券富有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高银行在设计结构类理财产品时，嵌入了金融衍生产品财富系列理财产品没有市场风险DDDDDDDDDDDDDDDDDD单选题单选题单选题金苹果理财产品投资的金融工具夏普比率比较爱哦高老客户或熟人一般不会反感客户经理的直接要求DDD单选题《中华人民共和国信托法》给信托下的定义为：“本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，自受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人不得通过电视、电台渠道进行具体理财财品的宣传不同外币种类的外币合约，其合约金额是不一样的财富系列理财产品没有期限超过1年的产品。财富系列理财产品没有市场风险财富债券系列理财产品客户有权终止该产品当客户用借口当作拒绝理由时，客户经理可采取一些“软”的迂回成本，对于客户提出的任何借口，不要轻易接受，可以采取逐个击破的方法让客户接受你的推荐电话营销中，客户经理的第一句话是否能够吸引客户是电话营销继续进行的关键电话约访针对性强、迅速快捷、结果明确，又是人与人之间的直接交流非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。个人即可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方根据《中国邮畦储蓄银行理财娄业务指引》，凭证式国情需全额冻结，储蓄国情（电子式）可进行部分冻结根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户认购国情当日可办理提前兑取交易。根据《中国邮政储蓄银行理财业务指引》，机构客户在申请理财产品撤单交易时，日日升产品只允许内部撤单。根据《中国邮政蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。根据我行客户风险承受力评估相关规定，与“L2级/中低风险承受能力”客户相匹配的理财产品风险等级为“PR2稳健性”产品。贵金属定投业务具有投资起点低，积少成多的优势混合类资顾问项目投资对象包括固定收益类资产，但不包括权益类资产的项目。机构客户可以认购财富系列产品基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于1个月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将不低于赎回费的75%计人基金财产。D单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于3个月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将不低于赎回费总额的75%计入基金财产。基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于1个月但少于6个月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将不低于赎回费的50%计人基金财产。基金管理人应当在基金合同招蓦说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于60日的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。基金托管人与基金管理人不得为同机构，不得相互出资或者持有股份。基金销售机构应当建互完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。基金销售机构应当依据有关法律法规及本规定，建立健全对基金销售费用的监督和控制机制，持续提高对基金投资人的服务质量，保证公平有序规范地开展基金销售业务。基金销售结算资金是指自基金销售机构基金销售支付结算机构或者基金份额登记机构等基金销售相关机构归集的，在基金投资人结算账户与基金财产托管账户之间划转的基金申购（认购）、赎回、现金分红等资金。即便这一次沟通没有完全表达出你的意思，最好约定下次打电话的时间或面谈的时间，而避免在电话中占用过长的经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证 ，是衡量营销能否获取最佳经济效益的有效方法客户购买基金产品时，若基金产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就无法在我行成功购买该基金产品客户价值分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值，并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力客户价值分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值，并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力客户经理不准将客户信息带离银行或泄露给第三方，严格遵守信息保密制度，切实执行客户档案管理制度客户经理要让客户始终抱有这样的认识：客户购买产品的根本原因是这种产品能够满足他的需求，而不是为了帮你的忙。客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交客户在我行办理“理财类业务签约”业务后，必须同时进行风险承受能力评估老客户或熟人一般不会反感客户经理的直接请求理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称，刊登或发布评价的渠道与日期则可根据情况是否列明。理财产品宣传销售文本应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实准确和情晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全保证晕诺保险避陛有保障高收益无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标理财类业务签约需自客户本人亲自办理，不得代办。男士站立时膝盖靠拢，两腿并齐或双脚自然分开，脚外侧与肩同宽；女士站立时双脚成\"V\"字或\"T\"字步。DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期高。情感维护是客户维护的方法之一入网机构退出理财类业务系统，需经上级机构批准，不得擅自停办业务。商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行为基金销售机构提供支付结算服务的，应当根据商业银行从事支付结算服务的价格收取相关费用。商业银行为销售储蓄存款卡产品信贷产品等进行的产品介绍宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本申请基金销售业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料，申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起7个工作日内向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构提交更新材料。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户逾期收益产生重大影响的应当及时向客户进行信息披露。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。投资者购买财富鑫鑫向荣所产生收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀的风险违反基金法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担民事赔偿责任。我行第一支全国发行的人民币理财产品时创富1号。项目运作期间，总行金融同业部可以不对项目运作期间的投资业绩进行检测。信托计划是由证券公司发行的一旦发现客户发出成交信号，就应该快速反应，立即中断介绍与推介，趁势提出成交请求因投资人本身的债务或者法律规定的其他情形，可以查封冻结扣划或者强制执行基金销售结算资金基金份额。银行制服应保持洁净、清爽、挺括、衣裤、包括领带、领花、丝巾清洗后一定要经常清洗并熨烫整齐优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于2 0人。邮畦储蓄银行各级机构在开展理财娄业务时，应维护金融行业的信誉及形象。邮畦储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以自本行负责托管。邮政储蓄银行对合作特定资产管理计划管理人实施名单制管理，原则上名单自批量准入名单和单一准入名单组成。DDDDDDD单选题D单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDDDDDDDDD单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题邮政储蓄银行各级机构须经上级援权后方可开办理财类业务。邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所要公示持证人员信息。在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外忙理财产品的实际价值将会降低在通货膨胀期间，储蓄理财产品的实际收率可能是负的在邮政储蓄银行已有有效授信评级且评级BB+及以上的金融机构，自动成为其准入的合作机构。在与客户会面前的准备工作包括：明确药店，准备好资料和营销工具、进行营销模拟、整理仪容仪表。账户贵金属采用的是集合竞价撮合成交的方式资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值综合来看，金苹果理财产品投资的金融标的风险较低总行和一级分行可根据客户需求发起引进特定资产管理计划。DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD原岗位从重          原岗位1代理国债602001综合柜员月度10公开3至5天单选题单选题给予领导人员撤职处分，应当撤销其领导职务，根据（ ）确定工资、待遇二人及以上共同故意违规的，对为首者 ( ) 处理给予领导人员撤职处分，应当撤销其领导职务，根据（ ）确定工资、待遇根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。下列理财业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（）根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员不属于理财类业务营业人员的是（）基金管理人应当在每（）的监察稽核报告中列明基金销售费用的具体支付项目和使用情况以及从管理费中支付的客户维护费总额根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售邮政储蓄银行柜员个人请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款；涉嫌犯罪的，已发移送司法机关与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，叶有助于提高拜访效率D二十万以上五十万以下D事先预约单选题单选题邮政储蓄银行个人客户赎回所持QDII基金份额时，对于成功的交易，客户可于T+N+1查询赎回款到账情况，此处的N指的是（）商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训DD110客户交易的AU（T+D)，合约DE 收益率容易受到国内宏观经济调控的影响1单选题以下说法正确的是（）D单选题根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》客户办理国债业务时若申请额度为100000，则在操作届面申请额度金额处应输入的金额是（）本规定（开放式证券基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金管理人以及经（）注册取得基金销售业务资格的其他机构根据《中国邮政储蓄银行理财业务指引》，下列关于客户在网点认购理财产品的交易，说法不正确的是（）理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的客户风险承受能力评级内容，由（）填写固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队须有（》以上研究员，研究员从事固定收益研究年限不得低于5年基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于7日的投资人收取不低于1.5☞的赎回费，对持续持有期少于（）日的投资人收取不低于0.75%的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产给予领导人员撤职处分，应当撤销其领导职务，根据（ ）确定工资、待遇二人及以上共同故意违规的，对为首者 ( ) 处理货币币场基金的基金收益通常用()表示电话约访时，首先要确定客户()财富系列理财产品的最低认购起点不可能是下列属于金融资产的是财富鑫鑫向荣产品的风险等级为()储蓄国债(电子式)采用电子方式记录债权，实行()托管体制。约访时，首选通过()方式联络客户。客户经理在职期间应签订()对自身所掌握的一切信J息保密，不得私自查询及泄露各类信息、资料。调查客户需求的步骤顺序正确的是D单选题D中国证券业协会单选题D理财经理对客户进行风险评估理财经理单选题D单选题D一名单选题D10单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDDD原岗位从重          日每万份基金净收益通话是否方便 3万收据PR1一级拨打座机合同调查需求、价值陈述、建立感情单选题客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是()D因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。企业债 1%-1.5%100预期未来通货紧缩.2007年3月电视认购其它客户购买情况单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括()。我国股票基金的认购费率一般在()左右。个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为()经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为财富系列理财产品的认购方式可以是理财经理应如实告知客户()目前我行理财产品销售文件不应当载明收取()等相关收费项目收费条件、收费标准和收费方式截至2012年明底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只()我行坚持服务、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括()。握手的全部时间应控制在()秒钟以内在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于()如果客户对客户经理介绍的某种益处表现出（），这时最适合的反应就是提请成交。个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的客户。金苹果理财产品的投资范围主要为（ ）风险的金融市场。投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券。DADDDDD单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDD低销售费0西部上海银行间同业拆放利率1短期理财目标否定与疑问自然人 104.65 元单选题单选题单选题下列关于保险产品的论述正确的是金苹果理财产品的投资范围主要为()风险的金融币场。.()不仅能为客户提供专业的理财、信货、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方案。DDD保险产品购买者可以利用保险产品合理避税低营业网点单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题理财经理在分析客户保险需求时，应把握的一般性原则是以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为()元人民币代客境外理财产品的收益和风险由()承担与客户讨价还价的原则不包括以下哪项商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括人民币理财产品自()开始计算投资期限合同义务人作为投保人，要求保险公司对自己的信用提供担保的保险是()下列金融机构不参与同业拆借币场交易的是债券基金的管理费率一般低于()。邮储银行始终践行()的特殊使命客户经理应该根据()向客户推荐产品财富鑫鑫向荣赎回日()进行赎回确认()获取客户的信J息是面对大堂中所有客户展开的。以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上?目前，()负责财富系列理财产品的研发工作。外部营销风险是指由于()带来的营销风险。某客户认购日日升1000叫分，日日升年化收益率为1.7%漪有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为商业银行应当()客户风险承受能力评估书 CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是人民币理财宣传材料不包括探寻需求的技巧包括善于问间题、旁敲侧击和适度赞美外，还包括宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述错误的是以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率侧算依据不包括()商业银行代销信托计划时，承担()DDDDDDDDDDDDDDBDDDDDBDD首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划位居前列5万客户坚持原则，严守底线4级销售期第一天贝才产损失保险国有控股商业银行1.5%为人民服务客户经理的任务次日问卷调查存款总行环境因素100120从银监会获得价格风险保险标的宣传单善于拉关系金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响位居前列上海银行间同业拆放利率投资风险单选题单选题单选题单选题DDDD单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题客户经理在打电话时，应当销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()以下费用中，()是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用。假设某开放式基金于2002年1月1日成立，则基金宣传推介材料里应登载最近()个完整会计年度的业绩。银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()下列不属于固定收益证券的金融工具是某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%(费后)，则客户收益的具体金额为证券币场线描述的是我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相了舒钱财需要打理’，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何种投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于()下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()()发行期间如遇央行调息，尚未发行的当期国债于利率调整日停售。下列话术采用了最后时限法的是()。期货交易每个合同的金额是()电话营销中，（ ）是电话营销继续进行的关键。DDDDDDDD保持严肃告诉客户风险小可以担保收益期权费收益申购费用3保本保收益型产品银行存款982.20元证券的预期收益率与其系统风险的关系实时单选题单选题DD单选题D私密型单选题D目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%储蓄国债(凭证式)早些办理就早些获得收益。固定的是否客户本人接听电话单选题D单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDD目前，我行个人客户风险承受力等级包括在证券币场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则货币基金的管理费率一般为()。如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以()。,以下()是引起外部营销风险的经济因素。三个数量优先1.5%放弃这个客户汇率变动单选题我行第一只代销信托计划产品是()D中信1号代销信托计划股票的理论价格和币场价格不一定相等10万美元0.3%, 0.4%, 0.4%客户财产损失保险单选题单选题单选题单选题单选题以下关于股票的表述中不正确的有每张外汇合约的价值约为()储债代销1年期、3年期、5年期发行手续费率分别为()、()、()。保证收益型理财产品，()承担全部投资风险以合同双方权利人和义务人约定的经济信用为保险标的，保险公司对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失经负济赔偿责任的保险是主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是()。选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的()行业可优先选择。我行人民币机构专户理财产品是一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益()我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为()万交易双方在场外币场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()财富债券系列销售文件不包括衡量债券持有人按自己的需要和币场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()客户经理在使用信件进行约访时，应该（）自己的名字。穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是反映基金操作策略的指标为()。下列金融交易中属于货币币场交易的项目是电话约访的目的是争取外汇期货交易是指在约定的的日期，按照已经确定的汇率，用()买卖一定数量的另外一种货币客户经理的岗位工资实行DDDDD单选题D家庭经济责任单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDDDDDDDD朝阳贝才富对方上班30分钟后和下班30分钟以前金种子500远期理财产品销售协议书偿还性打印1/2代销信托系列基金股票周转率你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车销售机会英镑周薪单选题单选题单选题单选题单选题单选题基金宣传推介材料可以登载该基金,基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足()的除外。目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户()通常所说的股币行情，即股票价格是指与客户接触时，()可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为()基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束()内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查。下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品?()排除国家法定节假日的情况，下面哪个时刻不是上海黄金交易所的交易时间:我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的国债业务营业日为()。在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是()。邮政储蓄银行个人客户赎回所持QDII基金份额时，对于成功的交易，客户可于T+N+1查询赎回款到帐情况，此处的N指的是（ ）。固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（ ）。个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（ ）账户卡/折。个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（）。在理财类业务中，由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险指的是（ ） 。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（ ）DCDDDD3个月证券投资基金投资须谨慎股票的帐面价值事先预约理财寻求稳定，不愿意承担太大风险单选题D15日单选题单选题单选题单选题单选题DDDDD财富系列周一8:521-30日一年365天取得保险销售资格的银行销售人员1单选题D单选题D国债单选题D个人储蓄单选题D602001单选题D法律风险单选题D代理基金单选题混合类投资顾问项目，投资顾问团队须至少配备（）投资理财。下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（ ）。混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（ ）次根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（ ）次分红方式变更根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法不正确的是（ ）商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（ ）、公正原则。充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售证券投资基金的主要投资方向是（ ）D一名在签到销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂0.2单选题D单选题D单选题D1单选题D1客户认购国债是，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款公开单选题D单选题D单选题D实业单选题客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品D客户经理的任务单选题客户经理在打电话时，应当（ ）D保持严肃单选题下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系产品？根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是（）万邮政储蓄银行个人客户赎回所持QDII基金份额时，对于成功的交易，客户可于T+N+1查询赎回款到帐情况，此处的N指的是（ ）。D财富系列单选题D100单选题D1单选题固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（ ）。个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（ ）账户卡/折。个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（）。在理财类业务中，由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险指的是（ ） 。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（ ）混合类投资顾问项目，投资顾问团队须至少配备（）投资理财。下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（ ）。混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（ ）次根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（ ）次分红方式变更根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法不正确的是（ ）商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（ ）、公正原则。充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售证券投资基金的主要投资方向是（ ）D国债单选题D个人储蓄单选题D602001单选题D法律风险单选题D代理基金单选题D一名在签到销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂0.2单选题D单选题D单选题D1单选题D1客户认购国债是，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款公开单选题D单选题D单选题D实业单选题客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品D客户经理的任务单选题客户经理在打电话时，应当（ ）D保持严肃单选题下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系产品？根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是（）万衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是：（ ）D财富系列单选题D100单选题D偿还性单选题财富系列理财产品不包括：（ ）D 年年升         客户交易的AU（T+D)合约收益率容易受到国内宏观经济调控的影响 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格          再次拜访         单选题以下说法正确的是（ ）D单选题宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是初次拜访可能尚未达成合作的意向，或是留下一些待解决的问题，客户经理就要利用这样的机会（）客户老李60岁。是私营企业主，最近他的企业上市了。他将自己的股份套现了，形成一笔巨额收入，老李主要想将这笔钱用于养老，以下哪种缴费方式最适合老李（）客户现场体验银行产品和服务的首要渠道是D单选题D单选题D趸交 营业网点          保本保收益型产品        单选题D单选题银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是D单选题客户经理应该根据（）向客户推荐产品D 客户经理的任务         单选题中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为C 2007年3月      单选题我行第一只代销信托计划产品是D 中信1号代销信托计划      单选题客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商议合作事宜，则以（）时间为宜D 放假         单选题（）是指客户经理通过外勤营销拓展银行业务的行为，是获得更多有价值客户的有效方式。D 大堂揽客     单选题下面不属于我行发售的邮银财富御享理财产品的特征的是D 风险很高     单选题新员工在工装尚未配发之前及实习生实习期间D 穿着颜色与工装相近的休闲装     单选题最经常使用也是最主要的洽谈地点是B 餐厅     单选题结构性理财规划方案不包括D 现金规划     单选题电话约访时，首先要确定客户D 通话是否方便         单选题人民币理财产品自（）开始计算投资期限D 销售期第一天     单选题我行坚持服务（），服务中小企业，服务城乡居民的大型零售商业银行定位D 西部         单选题人民币理财宣传材料不包括D 宣传单        单选题有下列情形之一的，应当在规定的处理幅度内从重处理：(   )D在处理期间内再次违规的单选题D单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题违规行为的处理应遵循的（ ）原则客户经理电话约访时应当注意财富系列理财产品包括一般来说,以下哪些产品不能在储蓄柜台销售?结构性理财计划包括以下产品分析客户信息的方法一般包括圈内中心人物包括财富系列理财产品的债券投资策略包括体态礼仪主要包括销售人员应基本具备的知识的技能有客户经理的工作制度包括财富系列理财产品的债券投资策略包括外汇理财产品的风险表现为以下哪些几种我行\"金种子\"人民币理财产品的特点主要有圈内中心人物包括我行建立了健全的风险管理制度,下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法风险承受能力评估依据至少应当包括我行\"金种子\"人民币理财产品的特点主要有DDDDDDDDDDDDDDDDDD事实清楚始终保持微笑日日升保险期限和缴费期限较长的保险产品利率挂钩型理财计划客户概况分析政府机构的核心人物收益率曲线策略站理财产品销售资格工作例会制度收益率曲线策略外汇资产的价值由于汇率变动而变动专家汇聚绝对收益政府机构的核心人物缺口分析财务状况专家汇聚绝对收益单选题单选题单选题单选题单选题单选题<国债承销团成员资格审批办法>(财政部中国人民银行证监会令第39号,简称审批办法),该办法的意义为客户经理电话约访时应当注意风险承受能力评估依据至少应当包括客户经理的工作制度包括责任保险主要分为信托既可以投资证券,也可以投资实业,而且用于委托的财产可以是()等.客户的信息资料来源包括与股票债券相比,证券投资基金的特征体现在以下哪些方面为了控制邮银财富御享面临的信用风险,我行采取的措施包括基金销售机构被责令暂停基金销售业务的,暂停期间不得从事下列活动.开放式基金的募集一般要经过投资财富鑫鑫向荣产品,应充分认识的风险包括财富债券系列理财产品的期限可以是风险承受能力评估依据至少应当包括目前,我行坚持合法合规的业务发展原则,信托\"邮银理财\"品牌的发展战略和广泛的客户群体,不断代销业务模式,主要体现在财富债券系列理财产品的特点包括()我行建立了健全的风险管理制度,下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法分析客户信息的方法一般包括销售人员从事理财产品销售活动,不得有下列情形()财富债券系列理财产品的特点包括()公司客户选择要考虑客户的(),并通过对外部环境和自身条件的分析,根据所掌握资源的各类性质程度以及所服务客户的类型进行综合评定.信托产品的风险控制措施主要有()下列属于金融衍生产品的是DDDDDD用于规范国债承销团成员资格审批行为始终保持微笑财务状况工作例会制度公共责任保险现金单选题D工商企业名录单选题D投资方式根据投资品种基本面对债券进行评价和管理签订新的销售协议申请政策风险1个月财务状况广阔的网点覆盖收益率波动大缺口分析客户概况分析诋毁其他机构的理财产品或销售人员收益率波动大所在行业抵押远期单选题D单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDDDDDD单选题2012年,财政部人民银行对凭证式国债进行改革,规定凭证式国债仅对个人投资者发售,()()()等机构投资者不得购买.D企事业单位单选题客户经理通过中介介绍有可能需要银行服务的对象,常见的中介类型有()D政府部门单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题商业银行应当建立健全()的管理制度按照销售管理办法,以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括()理财人员考核指标包括()责任保险主要分为营销策划方案是通过前期调查,帮助客户正确地()的方法措施.我行人民币理财产品有()目前我行代销国债业务收入包括()代销国债业务是指我行利用本行债券柜台系统,按照财政部和中国人民银行的规定,为投资者提供的储蓄国债()()()等服务.本行现有的潜力客户的选择要优于他行优质客户,因为本行的客户().理财客户投资股票之后成为公司的股东,其享有的权益的内容包括()根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分为()应当给予组织处理或纪律处分的，可以用经济处理或其他问责方式代替。给予组织处理或纪律处分时，可同时给予经济处理。总行和一级分行可根据客户需求发起引进特定资产管理计划商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析报送中国银监会及其派出机构商业银行应当在客户每次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时理财经理和营业员需要对客户进行风险提示基金销售机构应当依据有关法律法规及本规定，建立健全对基金销售费用的监督和控制机制，持续提高对基金投资人的服务质量，保证公平、有序、规范的开展基金销售业务DDDDDDDDDDDDDDDDDDD销售人员资格考核谨慎型工资高低公共责任保险识别需求财富日日升发行手续费认购维护成本更低股本担保信托单选题D单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题每一份基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权机构客户单位银行结算账户中仅一般户与基本户才能办理签约理财类业务客户认购国债当日可办理认购取消交易根据中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件邮政储蓄银行理财类交易账户类业务业务办理时间与二级支行营业时间相同邮政储蓄银行二级支行各类理财业务岗位不得兼任基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入基金财产在邮政储蓄银行已有有效授信评级且评级BB+及以上的金融机构，自动成为其准入的合作机构根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议以外支付或变相支付销售酬金或报酬奖励基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于3个月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将不低于赎回费总额的75%计入基金财产商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有长于6个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的25%计入基金财产个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为商业银行高资产净值客户基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构邮政储蓄银行各级分支行应做好理财类业务各岗位人员信息管理工作，在信息管理系统中登记各岗位人员信息。特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进行已上线产品的代销合作。DDDDDDDD正确正确正确单选题D正确单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDDD正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确单选题单选题单选题单选题单选题邮政储蓄银行总行及其一级分行基金业务负责人、业务管理人员不必取得基金相关资格证书。拜访调查是间接获取客户信息的途径客户价值分析是指通过销售前与客户的沟通，各个渠道的调查，掌握客户对于产品的需求及期望值。保险人是与保险公司订立保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的人。协议储蓄业务并非理财产品，严禁作为理财产品向客户推介。代理保险销售人员原则上应在理财服务区、理财专柜、财富中心和私人银行等专门区域销售保险期限和缴费期限较长、保障程度较高、产品设计相对复杂以及需要较长时间解释的保险产品，投资连结型保险产品不得通过储蓄柜台销售。在推荐产品的过程中要特别留意客户的反应，如果客户表现出不耐烦或应付的情绪，则要适时停止，尽快变化话题。邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受客户所获得利益要与他的期望值相对，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。中国邮政储蓄银行发行的理财产品中，产品的风险从大到小依次为：金种子，财富债券系列，天富系列。我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。选择性支出也称为任意性支出，是收入高于义务性支出的部分。可以选择现在消费，提升当前的生活水平，也可选择储蓄起来进行投资，做为未来的消费的资源。可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权。理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票。我行部分“天富”人民币理财产品可获得一定的股票市场成长机会。DDDDD正确正确正确正确正确单选题D正确单选题D正确单选题单选题单选题单选题DDDD正确正确正确正确单选题D正确单选题D正确单选题D正确单选题单选题单选题单选题DDDD正确正确正确正确单选题单选题单选题在与客户会面前的准备工作包括，明确要点、准备好资料和营销工具、进行营销模拟。整理仪容仪表感动客户是培育忠诚客户的关键客户已购买某只邮银财富御享理财产品，可以做撤单交易的时间为认购结束日16点以前。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应及时向客户进行信息披露。不同外币种类的外币合约，其合约金额是不一样的客户经理不准将客户信息带离银行或泄露给第三方，严格遵守信息保密制度，切实执行客户档案管理制度协议储蓄业务并非理财产品，严禁作为理财产品向客户推介。客户在我行办理“理财类业务签约”业务后，必须同时进行风险承受能力评估。总行从2008年起开展全国“金鹰奖”营销评选活动，促进邮储银行各项业务持续发展。公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。经客户经理签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。正面沟通难以继续时，最好不要直接了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。直接请求法促成营销的方法使用起来较为自然，水到渠成，也容易表述，不带丝毫勉强之意。投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时。商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。银行各级营业机构应确保代理保险产品宣传材料按照保险条款准确描述保险产品，不得出现夸大或变相夸大保险合同利益，承诺利益或进行误导性演示的表述，不得出现虚假，欺瞒或不正当竞争的表述。电话调查是直接获取客户信息的途径。DDD正确正确正确单选题D正确单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDDDDD正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确单选题D正确单选题D正确单选题D正确单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题认购财富系列理财产品时，在募集期内按照活期存款利息计息。人民币理财产品的发行期以及追加投资期，客户活期账户止付的金额按活期存款利率计息。善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务。财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。客户满意度反映了客户过去购买经历的意见和想法。已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。我行发售的邮银财富御享理财产品收益率高，风险也很高。持有保险代理从业资格证书的人员可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。富足感可以用财富除以欲望来衡量。大堂调查是间接获取客户信息的途径只要客户的认购金额满足“金种子”的最低认购起点，无须其他特别手续，便可直接认购。客户发出购买信号时是客户经理把握成交的良机。我行日日升人民币理财产品的销售手续费收入水平在全部人民币理财产品中是最高的。对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫做优惠诱导法。对于保本浮动收益型理财产品，银行承担全部投资风险。客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。银行办理财产险的营业机构还应张贴投保提示DDDDDDDDDDDDDDDDDDDD正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确正确单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投资计划可投资股票二级市场倾听是销售的好方法之一。一旦发现客户发出成交信号，就应该快速反应，立即中断介绍与推介，趁势提出成交请求。我行第一只全国发行的人民币理财产品是创富1号。我行日日升理财产品是实时到账的受托人可以享有信托计划的信托利益商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目，条件，标准和方式进行调整时，应可调整，客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品系统性风险是不可分散风险在与客户会面前的准备工作包括，明确要点，准备好资料和营销工具，进行营销模拟，整理仪容仪表如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以及规划营销关系中，最高层次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系，使客户成为长期忠实的消费者非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品给予领导人员撤职处分，应当撤销其领导职务，根据（ ）确定工资、待遇二人及以上共同故意违规的，对为首者 ( ) 处理商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更单一投资顾问机构所管理的我行投顾项目总规模不得超过上一年度末理财资产总规模的（）。特定资产管理计划准入流程包括：产品资料搜集、产品评价和（）。DDDDDDDDD正确正确正确正确正确正确正确正确正确单选题D正确单选题D正确单选题D正确单选题单选题单选题DDD原岗位正确从重          公开单选题D单选题单选题单选题DDD110%准入审批单选题根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。（）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。为邮政储蓄银行高端个人客户提供的专业化金融理财服务的是（）邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，符合年龄要求的是（）。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金TA账户开户后，如果是新开的账号，（）日后可查询基金公司确认结果。证券投资类特定资产管理几乎阿德投资范围不包括以下哪一项基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于6个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由支行长（支局长）授权的是（）。本规定（开放式证券投资基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指基金销售业务的基金管理人以及经（）注册取得基金销售业务的其他机构。固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次固定收益类投资顾问团队中，投资经理所管理的类似产品年化收益率均须（）市场同期平均收益水平。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审计部门每年要有计划地对理财类业务进行至少（）次常规稽查。设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。（）负责邮政邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。邮政储蓄银行理财类业务由（）统一开办、统一应用、统一管理。D应当采用我过证券市场具有代表性的指数一级支行总行私人银行业务10012岁以上T+1证券投资基金25%多对一加班关系变更单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题DDDDDDDD单选题D单选题D中国证券业协会单选题单选题单选题单选题单选题DDDDD国债1高于31单选题单选题单选题DDD一、三总行总行单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题保险产品理财产品不包括以下产品不属于货币市场上的金融工具有如果客户表现出（），客户经理就要临门一脚，促成销售。我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。财富鑫鑫向荣产品的风险等级为（）商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）国债面值以人民币（）为单位，国债交易金额须为（）的整数倍。下列四种投资工具中，风险最低的是（）“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是一般恶言，客户资金的投资期限越长，其能够承受的投资风险越（）我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（）以下（）是引起外部营销风险的经济因素穿西装款的制服以衬衣袖抬手时比西装袖长长出（）为宜我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务作出规定。商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。基金销售机构应当将基金销售业务资格的证明文件置备于基金销售网点的显著位置或者在其网站予以公示。基金份额净值计价出现错误时，基金管理人应当立即纠正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大。基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有其长于3个月但少于6个月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将不低于赎回费总额的50%计入基金财产。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金TA账户开户后，T+1日可查询基金公司确认结果。总行和一级分行可根据客户需求引进特定资产管理计划DDDDDDDDDDDDDDDDD投资理财类保险期货一定的兴趣个人客户PR110凭证式国债元，元有担保的公司债券5万元低企业债汇率变动0.5—1厘米西部4级单选题单选题单选题单选题单选题DDDDD单选题单选题DD单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题单选题商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模不低于人民币500万元。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售可以聘用无明确研究支持来源的投资顾问，担任权益类投资顾问项目。基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，凭证式国债需全额冻结，储蓄式（电子式）可进行部分冻结。基金销售机构和基金销售相关机构通过互联网开展基金销售活动的，应当报相关部门进行网络内容服务商备案。商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户认购国债当日可办理提前兑取交易。因投资人本身的债务或者法律规定的其他情形，可以查封，冻结，扣划或者强制执行基金销售结算基金、基金份额。应当给予组织处理或纪律处分的，可以用经济处理或其他问责方式代替。给予组织处理或纪律处分时，可同时给予经济处理。特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进行已上线的代销合作。有下列情形之一的，应当在规定的处理幅度内从重处理：(   )DDDDDDDDDDDDD单选题D在处理期间内再次违规的单选题违规行为的处理应遵循的（ ）原则D事实清楚单选题客户经理通过中介介绍有可能需要银行服务的对象，常见的中介类型有（）D政府部门单选题保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品D多选题多选题多选题多选题多选题多选题客户经理的工作制度包括（）理财人员考核指标包括（）黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式基金宣传推介材料必须真实、准确，不符合要求的是（）财富系列理财产品的债券投资策略包括（）我行“金种子”人民币理财产品的较理想客户是营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地（）的方法和措施。ABCDEFG工作例会制度BCDABCDABCDABCDAD工资高低条块现货虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏收益率曲线策略高风险承受能力的中高端客户识别需求多选题ABCD从业人员资格考试正式考试

选项B选项C选项D选项E选项F新岗位         幅度收入保管人购置房地产A和B整单；购买金额普之城乡，惠之于民需求理财销售合同以效率为中心陌生拜访国债业务培训最近一月净值增长率短信约访普通股和优先股弱势群体客户利益问问题月月升500不作要求受托人固有财产衰弱20万公证人受托人卖出资产组合中的一部适当增加资产组合中分国债股票的比重银行保险公司整单全额；全部购买金部分购买金额；全部额购买金额客户至上以客户为中心利益理财产品说明书以客户为中心事先准备国债宣传月每万份基金净收益书信约访面额股和无面额股长三角地区公众利益看材料金苹果动机风险揭示书以服务为中心直接上门国债数据分析最佳一周净值增长率电话约访流通股和非流通股三农社会利益倾听日日升300400穿着款式与工装相近的装置款式、颜色与工职业装，颜色不作要求装相近的职业装受益人固有财产夕阳5万信托财产新兴10万您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。理财产品认购协议书银国库券200证券公司5年一级分行公允这两款产品都是免申购您是选择定投基金A和赎回手续费的，您要还是基金B不要看看信托合同委托代理合同铜期货300保险公司15年二级分行公示铂平衡性基金500基金公司永久一级支行合理40储蓄国债（电子式）理财业务岗位责任制250凭证式国债产品设计注册制360人民币理财产品风险评估报备制4一级分行一级分行一级分行二级分行二级分行二级分行一级支行一级支行一级支行年度1%201000955802011年12月31日月0.5%155000400-889-55802012年1月21日周0.33%2510000111832012年1月31日2011年12月31日10013020天自己上班30分钟后和下班30分钟以前营销其他客户客户经理是否提前预约2012年1月21日10014030天2012年1月31日10015040天 对方上班10分钟后和自己上班10分钟后和下班下班如分钟以前l0分钟以前与客户约定下次拜访的时间客户是否方便接听电话（人民币）元/100克0153340%5010万骑乘策略PR3T+3一年以上始终保持微笑改天再来客户经理的第一句话是否能够吸引客户美元/盎司0255以上（含）450%6020万右边策略PR4T+4五年以上面无表情以上各项都是错误的天津以上皆不对社会投资意外医疗保险金苹果系列客户家中衰落（人民币）元/克0112230%405万左边策略PR2T+2一年以内偶尔微笑保险产品用于规避风险，不保险产品投资收益率高能用于投于债券石家庄全部融通资金信用保险财富鑫鑫向荣客户的办公地点夕阳西安按合同约定中介服务责任保险财富月月升网球场或高尔夫球场新兴发起人保障型产品渠道管理部经理债券价格波动率看材料中信件大堂引见和柜面引见市场风险托管人理财型产品产品经理信用评级倾听高短信内部引见和外部引见操作风险管理人财产保险客户经理资产负债率问问题中低拜访朋友引见和圈内引见流动性风险市场风险休闲营销其他客户保证收益理财计划风险回避营销方案收益水平较高适当性原则合规性原则流动性风险休息与客户约定下次拜访的时间非保本浮动收益理财计划风险匹配管理人评价期限适中审慎性原则风险匹配原则操作风险上班改天再来保本浮动收益理财计划风险均摊客户需求和市场前景分析认购起点高投资人利益优先原则审慎性原则了解客户风险承受能力向客户介绍理财产品销售业确认客户抄录了风险确认评估情况，投资期限和务流程，收费标准及方式等语句流动性要求机构储蓄个人结算对公结算股票价格指数可以反映资本揭示的存在是长期投股票投资收益股息、资本损整个股票市场上各种股资者选择优质公司股票后益和资本增值收益部分组成票的市场价格目体水平长期持有的王要投资目的及其变动情况认股权证通货膨胀率紧急预备金利益促进交易可转换公司债券世界经济被动子女教育规划动机获得联系方式期货期权国际资本流动养老规划需求预约下次见面金苹果提出成交请求银行支行长日日升签订合作协议保险公司柜员月月升开展营销括动A和B所有营销人员愿意承担些风险投资，加大愿意承担些风险，有理保证本金安全，风险承受投资比例财规划和目标能力差，投资流动性较强解挂失自己的手机号码股票四个证券公司上证指数管理费用上市公司的投资项目事先准备赎回费时间优先客户至上已到期的较好大堂调查等于妻子不动产抵押债券密码变更密码重置银行每日理财产品的销理财产品风险评级情况，售情况并建议购买相对应的产品优先级基金五个保险公司固定收益类券商理财产品六个基金公司银行间市场信用品种收固定收益类投资计划预期益率收益率托管费用基金投机交易费用信贷直接上门委托费价格优先以客户为中心全部主推电话调查大于孩子贴现债券有价证券陌生拜访过户费品种优先普之城乡，惠之于民以上均错收益较高拜访调查以上都正确母亲担保债券存款送保险五，三四名客户经理金种子平衡性基金互换购买保险可以参与抽奖或者说明保险是保险公司的送色拉油产品三，三两名自助银行及自助设备财富日日升国库券期货三，五三名电子银行财富鑫鑫向荣期贷期权以排挤竞争对手为目采取抽奖回扣或者进实物保向客户进行风险提示的，压低基金的收费水险基金份额等方式销售基金平您正好赶上我们活动期，过这两个产品都是免申购和您是选择定投基金A还了这个活动期，就没有礼品赎回手续费的，你要不要是基金B赠送了看看？之后逆转法财富1号个人结算账号变更管理费用法人平均业绩一级分行一级分行同时迂回法创富1号多对一加办关系变更托管费用身份证总评业绩二级分行二级分行无所谓追问法金苹果1号个人投资者客户资料更改基金投机交舄费用户口簿同比业绩一级支行一级支行2个月偶尔微笑所辖客户状况财富月月升投资经验10个月始终保持微笑本期工作总结财富灵通快线  投资目的20个月面无表情客户投诉情况天富1号收益预期本期工作总结财富债券风险偏好下期工作计划违规接受客户全权委散布虚假信息，扰乱市场秩托，私自代理客户进行正确引导客户购买适合的预约客户购买即将序理财产品发售的理财产品理财产品认购、申购、赎回等交易客户投诉不良贷款规章执行紧密跟踪公司基本面变根据不同品种及期限的信对于高收益信用产严格控制所投资的风险性金化，对发生评级下调的用产品，给予发行主体及品，分别进行主体融产品的发行人信用等级资产及时采取措施债项评价和债项评价企业法人录客户投诉情况日志填报制度债券型基金央行票据微观经济因素产品目录  销售业绩客户访问分析制度货币市场基金短期融资债行业环境因素统计年鉴误导销售客户信息管理制度混合基金股票我行自身经营及发展思路影响因素政府及其他部门可供查阅的资料工作时间长短重大信自跟踪反馈制度对冲基金期货大众传播媒体公布的信自绑定客户综合营销方案制度客户需求分析要求收益率募集说明书相关法律法规宣传推介基金久期分析付息月月升核准满足期望打好约访内容的腹稿金币统一结算国债资金长三角地区向银行提供单证交换等服务继续培训金苹果违规承诺收益或承担损失内容简练、措辞生动市场风险间接获取高端客户价值分析资金闲置时间风险揭示书金融专业知识发售基金份额敏感性分析兑付鑫鑫向荣发售实现远景放松心情黄金基金直接监控国债资金安全三农客户流失分析规模宣传折页财务专业知识办理基金份额申购情景分析财产证明债券系列基金合同生效达到目标选择好给客户打电话的时间黄金存折间接监控国债资金安全弱势群体金矿内部模型法分析理财产品代码产品说明书基本销售技能协助银行做好保险产品必要时，向客户销售保险销售后的客户服务产品自上而下日日升诋毁他人联系方式清楚明了流动性风险主动获取中低端跟踪评价月月升登载单位或者个人的推荐性文字附带祝语信用风险被动获取中高端管理风险平面化 投资封闭式基金耍注意选择折价率较大的基金耍适当关注封闭式基金关注基金重仓股的市场表克月日暴利思维，结构和大盘封闭式基金的持如吊基金出现陕速的分红潜力现和股市未来发展趋势有人结构的区别上涨行隋，耍注 意获利了结代销机构可以向投资人赎回费在扣除手续费基金的收购费必须在收入基金合同未约定的后，余额可归入分析准申购时收取手续费用备金外汇资产的收益率受到国家外汇政策变外汇的市场利率波动的信用风险操作风险动营销探听客户的情况不涉及客户隐私维护双方的感受一级市场股票内容简练，措辞生动二级市场股票联系方式清楚明了股指期货附带祝语外汇违规接受客户全权委预约客户购买即散布虚假信息，扰乱市托，私自代理客户进正确引导客户购买适合将发售的理财产场秩序行理财产品认购、申的理财产品品购、赎回等交易基金宣传推介材登载该基金、基金管理基金宣传推介材料对料附有统计图表人管理的其他基金的过不同基金的业绩进行的，应当清晰、往业绩，应当按照有关比较，应当使用可比法律、行政法规的规定的数据来源、统计方有足够平面空间的基金准确；提及第三方专业机构评价或者行业公认的准则计法和比较期间，并且宣传推介材料结果的，应当列算基金的业绩表现数有关数据来源、统计第三方专业机构据，并登载基金业绩比方法应当公平、准的名称及评价日较基准的表现。确，具有关联性期新岗位          代替新岗位         2代理基金602005普通柜员季度11公允15天幅度 从轻幅度43代理保险业务602037大唐经理半年度015公示一个月收入  免予收入人民币理财业务602047理财经理年度025合理三个月五十万以上一百万以下十万以上二十万以下二十万以下事先准备直接上门陌生拜访2020315525目前国内商业银行的贵发展我行的贵金属业贵金属业务已经诼步金属业务，须合理分配柜金属摆脱了产品同质化的务运作受制于国际市场业务中的高中低端和不现象上较少的贵金属同风险类型产品101001000中国人民银行中国证监会证券交易所营业员应将产品说明书风险评估结果必须客户营业员无需对客户进产品协议书留存联及客本人亲自确认签名行风险提示户风险承受力评估表专客户销售人员大堂经理两名三名四名20新岗位          代替月每万份基金净收益对产品是否有兴趣 5万 股票PR2二级拨打手机责任书3040幅度 从轻最近一周净值增长率是否听说过自己 10万 购物券PR3三级发送短信保密协议收入  免予最近一月净值增长牵是否有时间见面20万 货物提单PR4四级网络留言保证书价值陈述、调查需求、建立感情、价值陈述价值陈述、建立感情、建立感情、调查需求调查需求由于自然灾害、战争、因理财计划所投资的资在约定的存续期限系统故障等因素的出产价格波动使得投资收内，客户无法在需要现，导致理财计划资产益降低。资金时随时赎回。收益降低或损失。股票 0.5%一1%1000预期未来本币贬值2011年12月31日网银认购自己的手机号码优先级基金 1%-2%10000预期未来利率上升2012年1月21日电话认购固定收益类券商理财产品 2%-3%无限制预期未来经济景气2012年1月31日短信认购理财产品风险评级情银行每日理财产品的况，并建议购买相对应销售情况的产品投资管理费2三农托管费3弱势群体开户手续费1长三角地区上证指数3中期理财目标疑问与肯定法人中等104.45中高银行间币场信用品种固定收益类投资计划预收益率期收益率510长期理财目标兴趣与肯定身份证高105.2598.5永久理财目标兴趣与疑问户口本保险产品用于规避风险，不育拥于投资中等自助银行及自助设备保险产品投资收益率高于债券中高电子银行以上各项都是错误的高客户经理首先安排储蓄和投资理保障和储蓄规划无先财规划，再根据经济条后之分，完全看客户不必考虑客户经济条件件考虑保障意愿较好10万银行适当让步3级成立日当天责任保险银行业监督管理委员会1%客户至上客户的需求下一工作日大堂调查投资一级分行政治因素100130从中央银行获得再投资风险保险费银监会管理办法善于挖隐私主推100万境内机构一视同仁5级客户认购日意外医疗保险邮政储蓄银行0.5%以客户为中心行长的指示当日电话调查储蓄二级分行经济因素100140从别的商业银行获得通货膨胀风险保险赔偿海报做一个宣传者收益较高300万A,B,C巧用其他客户的案例6级销售期最后一天保证保险证券投资公司0.33%普之城乡，惠之于民客户的喜好两个工作日之内拜访调查与银行共同推出一级支行外部因素100150自己制定统一违约风险以上都不是短信做一个好听众当经济处于复苏和繁荣房地产、实物资产的收资金需求大于供给，时期，金融产品的收益益率随着其货币价值的金融产品收益率提高率高上升而上升较好上证指数信用风险主推收益较高银行间币场信用品种固定收益类投资计划预收益率期收益率币场风险代理资金收付责任偶尔微笑始终保持微笑面无表情向客户介绍理财产品销了解客户风险承受能确认客户抄录了风险确售业务流程、收费标准力评估情况、投资期认语句及方式等限和流动性要求投资收益综合收益保证金存款收益管理费用5保本浮动收益型产品普通股票951.37元托管费用8非保本浮动收益型产品优先股票962.33元基金投机交易费用10以上皆错国债971.24元由币场资产组合与无风币场资产组合是风险性证券收益与指数收益险资产组成的完整的资证券的最佳资产组合的关系产组合当日日终次日日终到期日当天依赖型冲动型纪律型个人外汇理财产品的收益固定型个人外汇存结构性外汇理财产品也客户要想获得高收益款的期限会变动，可被被称为’存款’，亦即则要承担高风险，有银行提前终止没有投资风险时甚至是本金的损失储蓄国债(电子式)您正好赶上我们的活动期，过了这个活动期就没有礼品赠送了浮动的 客户经理是否提前预约记账式国债以上均错这两个产品都是免申购您是选择定投基金A和赎回手续费的，您要还是基金B不要看看变动的客户是否方便接听电话A,B 客户经理的第一句话是否能够吸引客户四个时间优先1%营销其他客户通货膨胀率五个价格优先0.5%与客户约定下次拜访的时间世界经济彼动六个品种优先0.33%改天再来国际资本流动贝才富1号创富1号金苹果1号股票价格指数可以反资本损益的存在是长期股票投资收益由股息、映整个股票币场上各投资者选择优质公司股资本损益和资本增值收种股票的币场价格集票后长期持有的主要投益组成体水平及其变动情况资目的 10万欧元0.3%, 0.7%, 0.7%银行责任保险100万美元0.6%, 0.7%, 0.7%保险公司信用与保证保险 100万欧元0.3%, 0.6%, 0.6%A和B意外医疗保险紧急预备金子女教育规划养老规划夕阳金种子新兴天富衰落金苹果自己上班30分钟后和下对方上班10分钟后和自己上班10分钟后和下班30分钟以前下班10分钟以前班10分钟以前金苹果1000期货理财产品说明书收益性手写1/3财富债券系列持股集中度日日升5000期权风险揭示书流动性盖章2/3财富御享系列月月升10000互换理财销售合同安全性按指纹1/4金苹果系列行业投资集中度持股数量普通股价格上涨，为你获得了一笔收入，买你在银行购买了9800元此你买入100股这个入15000元证券投资基的短期国库券公司的股票金引见机会面谈机会沟通机会美元月薪人民币季薪任何一种货币年薪6个月衍生金融工具理财非存款股票的市场价值事先准备,愿意承担一些风险投资，加大投资比例9个月结构性存款不保证收益股票的票面价值直接上门一年浮动利率债券产品有风险股票的内在价值陌生拜访保证本金安全，风险承愿意承担一些风险，受能力差，投资流动性有理财规划和目标较强1个季度半年1个月金苹果系列周一20:571-10日一年365天(周六日除外)任何银行人员邮银财富御享系列周三11:201-17日一年365天(闰年366天)保险公司银保专员天富系列周五22:001-27日以上均错保险公司客户经理235以上（含）央行票据股票短期融资券机构储蓄个人结算对公结算602005602037602047操作风险声誉风险流动性风险储蓄国债（电子式）凭证式国债人民币理财两名三名四名采取抽奖、回扣或者送以排挤竞争对手为目实物、保险、基金份额的，压低基金的收费等方式销售基金水平0.30.4向客户进行风险提示0.5235234客户办理国债提前兑已出单的凭证式国债客客户认购国债当日日间取，当日日间不可办户需将收款凭证交回网可办理认购取消交易理提前兑取取消交易点，办理收单交易以解锁资金公允公示合理上市公司的投资项目信托有价证券客户的需求行长的指示客户的喜好偶尔微笑始终保持微笑面无表情金苹果系列邮银财富御享系列天富系列200300500235以上（含）央行票据股票短期融资券机构储蓄个人结算对公结算602005602037602047操作风险声誉风险流动性风险储蓄国债（电子式）凭证式国债人民币理财两名三名四名采取抽奖、回扣或者送以排挤竞争对手为目实物、保险、基金份额的，压低基金的收费等方式销售基金水平0.30.4向客户进行风险提示0.5235234客户办理国债提前兑已出单的凭证式国债客客户认购国债当日日间取，当日日间不可办户需将收款凭证交回网可办理认购取消交易理提前兑取取消交易点，办理收单交易以解锁资金公允公示合理上市公司的投资项目信托有价证券客户的需求行长的指示客户的喜好偶尔微笑始终保持微笑面无表情金苹果系列邮银财富御享系列天富系列200300500   收益性 流动性安全性 季季升 金苹果  债券第1期目前国内商业银行的贵 贵金属业务已经逐  发展我行的贵金属金属业务运作受制于国步摆脱了产品同质化业务，须合理分配贵金际市场上较少的贵金属属业务中的高中低端和的现象衍生产品 不同风险类型产品 中央银行在公开市场 提高股票交易印花  降低股票交易印花买入国债，能刺激各类税能刺激股价上涨税能刺激股价上涨资产的价格上升继续等待 再次致电  再次了解 5年缴 10年缴  15年缴 自助银行及自助设备 电子银行  客户经理 保本浮动收益型产品 非保本浮动收益型产品  以上都错 客户的需求行长的指示  客户的喜好 2011年12月31日 2012年1月21日  2012年1月31日 财富1号 创富1号  金苹果1号 休闲 休息  上班 引见 约见  跑市场 收益水平较高 期限适中  认购起点较高 穿着款式与工装相近 穿着款式，颜色与的职业装，颜色不做要工装相近的职业装求  不作要求 客户的办公地点 网球场或高尔夫球场  客户家中 风险管理和保险规则 投资规划  遗产规划 对产品是否有兴趣 是否听说过自己  是否有时间见面 成立日当天 客户认购日  销售期最后一天 长三角地区 三农  弱势群体 银监会管理办法 海报  短信决策、授意、指使、强令、胁迫他人违规的，发生案件故意漏报、发现违规员工在受到处按照其授意、指使、强迟报、错报案件信息理期间又有其他违规行令、胁迫他人所为的违的为的规行为从重处理证据充分打好约访内容的腹稿月月升定性准确放松心情鑫鑫向荣宽严适度选择好给客户打电话的时间债券系列投资连结型保险产品信用挂钩型理财计划需要较长时间解释说明的保险产品商品挂钩型理财计划保障程度较高的保险产产品设计相对复杂的品保险产品外汇挂钩型理财计划客户需求分析专业协会的核心人物骑乘策略坐相关法律法规日志填报制度骑乘策略外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响各施所长对冲风险专业协会的核心人物久期分析投资经验各施所长对冲风险股权挂钩型理财计划客户价值分析客户流失分析国营和私营企业管理人注册会计师,律师事业单位的核心人物员等收益率利差策略类别配置策略走跑金融专业知识财务专业知识基本销售技能客户访问分析制度收益率利差策略信用风险资源共享有效互补客户信息管理制度类别配置策略操作风险配置灵活投资主动国家外汇政策变动工作报告制度制定客户综合营销方案制度收益共享风险共担国营和私营企业管理人注册会计师,律师事业单位的核心人物员等敏感性分析投资目的资源共享有效互补情景分析收益预期配置灵活投资主动内部模型法风险偏好收益共享风险共担保护申请人和国债承销促进国债顺利发行和团成员的合法权益市场稳定发展打好约访内容的腹稿投资经验日志填报制度产品责任保险动产放松心情投资目的客户访问分析制度雇主责任保险不动产以上均对选择好给客户打电话的时间收益预期客户信息管理制度职业责任保险物权制定客户重大信息跟踪反综合营销馈制度方案制度第三者责任保险债权大众传播政府及其他部门媒体公布可供查阅的资料的信息收益情况企业法人录产品目录统计年鉴价格取向投资者地位风险程度紧密跟踪公司基本面严格控制所投资的风险根据不同品种及期限的对于高收益信用变化,对发生评级下性金融产品的发行人信信用产品,给予发行主产品,分别进行主调的资产及时采取合用等级.体及债项评价体和债项评价.理措施宣传推介基金核准市场风险2个月投资经验便捷的电子渠道收益稳健久期分析客户需求分析发售基金份额发售流动性风险10个月投资目的持续的优惠活动本金安全敏感性分析客户价值分析办理基金份额申购基金合同生效信用风险20个月收益预期优质的品牌服务投资激进情景分析客户流失分析内部模型法管理风险风险偏好违规接受客户全权委预约客户购买即散布虚假信息,扰乱市场托,私自代理客户进正确引导客户购买适合将发售的理财产秩序行理财产品认购申购的理财产品品赎回等交易收益稳健本金安全投资激进业务类型质押期权经营状况担保人际关系结构化设计期货行政机关社会团体以上均是社会团体银行现有客户同事朋友客户经理选定的信息提社团的其家庭成员和亲戚供者他成员邻居跟踪评价进取型误导销售职业责任保险达到目标天富1号咨询手续费财产证明价值更高法定公益金权力信托未分配利润特定目的信托财富债券平面化激进型工作时间长短第三者责任保险继续培训稳健型客户投诉情况产品责任保险满足期望财富月月升提前兑取手续费付息开发成本更低资本公积资金信托自上而下平衡型销售业绩雇主责任保险实现远景财富灵通快线特殊业务手续费兑付基础更牢盈余公积财产信托错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误错误新岗位          代替幅度 从轻收入  免予公允公示合理320%风险分析330%收益分析440%行政审批应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率二级支行一级分行普通理财业务100014岁以上T+2债券50%应当说明模拟数据的来源，模拟方法几主应当进行的风险提示要计算公式二级分行二级分行专享理财业务50016岁及以上T+3股票75%一级分行一级支行贵宾理财业务500018岁及以上T+4贷款90%客户资料更改密码解挂失密码变更中国人民银行中国证监会证券交易所央行票据2低于52股票3等于103短期融资券5以上皆可155三、三一级分行一级分行三、五二级分行二级分行五、三一级支行一级支行金融期权股票浓厚的兴趣机构客户PR220记账式国债元，百元国库券30万元高股票通货膨胀率1—1.5厘米长三角地区3级人身保险支票不置可否个人及机构客户PR315储蓄国债角，千元期货50万元不确定优先级基金世界经济波动1.5—2厘米三农5级财产保险汇票漠不关心私人银行客户PR425实物国债角，百元平衡性基金100万元没有关联性固定收益类券商理财产品国际资本流动2—2.5厘米弱势群体6级决策、授意、指使、强令、胁迫他人违规的，按照其授意、指使、强令、胁迫他人所为的违规行为从重处理证据充分发生案件故意漏报、发现违规员工在受到处迟报、错报案件信息理期间又有其他违规行的为的定性准确宽严适度社会团体银行现有客户客户经理选定的信息提家庭成员和亲戚供者同事、朋友、社团的其他成员、邻居日志填报制度客户投诉情况金币违规承诺收益或承担损失骑乘策略有保本要求的中高端客户满足期望客户访问、分析制度客户信息管理制度销售业绩黄金基金误导销售重大信息跟踪、反馈制度工作时间长短制定客户综合营销方案制度黄金存折金矿登载单位或者个人的推诋毁他人荐性文字收益率利差策略类别配置策略具备普通银行理具备基金、股票投资经财产品投资经有保收益要求的中高验，具有风险意识，追验，具有风险意端客户求中长期收益的客户识，追求中长期收益的客户实现远景达到目标选项G账户资金情况工作报告制度工作报告制度互联网本人所购商品的供应商或其他有商业联系的人本人所认购尚品的供应商或其他有商业联系的人工作报告制度